Новий показник Шуфа 2026
Новий рейтинг Schufa 2026 — що зміниться та які права ви маєте
Рейтинг Schufa впливає на рішення щодо кредитів, договорів оренди та договорів на мобільний зв’язок. Запровадивши нову модель оцінювання (NextGen Score 1.0), яка діє з 17 березня 2026 року, Schufa кардинально переглянула свою систему оцінювання. Водночас рішення Європейського суду у справі C-634/21 від грудня 2023 року зміцнює права споживачів щодо автоматизованих рішень Schufa. Тут ви дізнаєтеся, що конкретно зміниться у 2026 році, як зрозуміти та покращити свій рейтинг, а також які юридичні можливості у вас є у разі помилкового рейтингу.
Що зміниться у рейтингу Schufa у 2026 році
17 березня 2026 року компанія Schufa кардинально реформувала свою систему оцінки кредитоспроможності. Новий рейтинг — внутрішньо названий «NextGen Score 1.0» — замінює як попередній базовий рейтинг, так і шість галузевих рейтингів єдиним значенням від 100 до 999. Вперше Schufa розкриває, які дванадцять критеріїв і з якою вагою враховуються при розрахунку.
Нова модель скорочує кількість оціночних показників з попередніх понад 250 до дванадцяти чітко визначених критеріїв. До найважливіших факторів належать порушення платіжної дисципліни (з найвищою вагою, макс. 264 бали), запити на відкриття поточних рахунків та кредитних карток протягом останніх дванадцяти місяців, запити поза банківською сферою, а також термін проживання за поточною адресою (тривалість проживання). Споживачі можуть вперше безкоштовно переглянути новий рейтинг у своєму онлайн-обліковому записі Schufa — разом з усіма критеріями, що використовуються для розрахунку.
Часто коротко зазначається, що геоскоринг було скасовано і дані про адресу більше не враховуються при розрахунку. Це не зовсім вірно: сама Schufa не використовує геоскоринг для NextGen Score — поштовий індекс та місце проживання не впливають на розрахунок. Однак тривалість проживання за поточною адресою залишається одним із дванадцяти критеріїв оцінки (максимум 94 бали). Таким чином, адресні дані як і раніше враховуються при розрахунку рейтингу, просто вони більше не пов'язані з місцем проживання. Часто цитоване рішення Європейського суду C-634/21 від 7 грудня 2023 року стосується не безпосередньо геоскорингу, а ст. 22 GDPR (автоматизовані індивідуальні рішення) — деталі див. у наступному розділі.
Рішення Європейського суду та ст. 22 Загального регламенту про захист даних (GDPR) — автоматизовані рішення
Рішення Європейського суду від 7 грудня 2023 року (C-634/21) значно посилило права споживачів у відносинах із Schufa. Суд постановив, що автоматизована оцінка кредитоспроможності є «автоматизованим індивідуальним рішенням» у розумінні статті 22 Загального регламенту про захист даних (GDPR), якщо треті сторони, такі як банки, значною мірою покладаються на цей рейтинг. Споживачі можуть вимагати перевірки людиною у випадках, коли рішення приймаються виключно на основі оцінки.
Розкажіть нам про свою ситуацію - без зобов'язань і по всій країні.
Перевірка балу Schufa
За допомогою 5 запитань перевірте, чи можна оскаржити ваш рейтинг Schufa в судовому порядку та які у вас є варіанти дій.
Розуміння та покращення свого результату
Рейтинг Schufa розраховується на основі різних факторів. Знаючи ці фактори, можна цілеспрямовано впливати на нього. Особливо важливо розрізняти запити щодо умов та запити на отримання кредиту — це часто недооцінюваний аспект, який може безпідставно знизити рейтинг.
Які фактори впливають на результат
Найважливішими факторами, що впливають на кредитний рейтинг, є: історія платежів (своєчасне погашення кредитів), ступінь використання кредитного ліміту (співвідношення використаного та доступного кредитного ліміту), кількість і тип рахунків, тривалість кредитної історії, а також негативні записи, такі як постанови про стягнення боргу або процедури стягнення заборгованості. Часті запити на кредит протягом короткого періоду також можуть знизити рейтинг. Навіть одна пропущена оплата рахунку може мати непропорційно великий вплив.
Запит на умови кредитування проти запиту на кредит — як захистити свій кредитний рейтинг
Запит на кредит («жорсткий запит») передається іншим кредиторам протягом десяти днів і може знизити ваш кредитний рейтинг. Натомість запит щодо умов кредитування видно лише вам і він не впливає на ваш кредитний рейтинг. Порівнюючи умови кредитування, зверніть увагу на те, чи банк надсилає запит щодо умов. Деякі кредитори надсилають жорсткі запити, хоча достатньо було б запиту щодо умов. Ви можете оскаржити такі необґрунтовані запити на кредит і вимагати їх видалення.
Юридичні можливості у разі неправильного балу
Якщо ваш рейтинг Schufa містить неточні дані або його було використано з порушенням закону, у вашому розпорядженні є кілька правових інструментів. Існують ефективні способи дій — від виправлення даних і оскарження автоматизованих рішень до стягнення відшкодування збитків.
Додаткова інформація: про те, як оскаржити помилкову інформацію про кредитоспроможність та за яких умов існує право на відшкодування збитків згідно зі ст. 82 GDPR, читайте в наших додаткових статтях.
Виправлення відповідно до ст. 16 Загального регламенту про захист даних (GDPR) та інформація про особисті дані
Спочатку перевірте свої дані в базі Schufa, скориставшись правом на отримання безкоштовної копії даних відповідно до ст. 15 GDPR. Якщо ви виявите помилкові, застарілі або неповні записи, ви маєте право на їх негайне виправлення відповідно до ст. 16 GDPR. Schufa зобов'язана виправити неправильні дані та повідомити одержувачів даних про виправлення. Якщо Schufa не відреагує протягом місяця, ми можемо реалізувати це право за вас.
Відшкодування збитків у разі помилок у балах
Якщо ви можете довести, що помилковий рейтинг Schufa завдав вам шкоди — наприклад, через відмову у наданні кредиту, відмову укласти договір оренди або завищені процентні ставки — ви маєте право на відшкодування збитків відповідно до ст. 82 Загального регламенту про захист даних (GDPR). Це право охоплює як матеріальні, так і моральні збитки. Німецькі суди дедалі частіше присуджують відшкодування збитків у випадках порушення GDPR. Ми документуємо збитки та домагаємося задоволення ваших вимог.
Поширені запитання
Додаткова інформація
Вас також можуть зацікавити такі теми:
Ця інформація не є юридичною консультацією в індивідуальних випадках.
MAXERA Адвокати підтримує клієнтів по всій Німеччині - цифровим способом, ефективно та з чіткою стратегією.
Спеціалізовано, швидко, чітко
Наша юридична фірма на вулиці Максиміліанштрассе в Аугсбурзі поєднує особисті консультації на місці з цифровим управлінням клієнтами. Будь то трудове чи страхове право - у нас працюють юристи-спеціалісти, які не тільки знають свою галузь права, але й живуть нею щодня.
Зателефонуйте нам, напишіть або заповніть форму - ми зв'яжемося з вами протягом 24 годин.
Опишіть ситуацію
Коротко опишіть свій запит - ми зв'яжемося з вами з первинною оцінкою.
