Оскарження кредитного звіту
Оскарження кредитної довідки — виправлення та видалення помилкових записів
Недостовірні дані про кредитоспроможність можуть зірвати укладення кредитних угод, договорів оренди та ділових відносин. Окрім Schufa, особисті дані зберігають і обчислюють рейтинги також Creditreform Boniversum, CRIF Bürgel, infoscore Consumer Data та Regis24. Статті 15, 16, 17 та 21 Загального регламенту про захист даних (GDPR) надають вам ефективні права щодо кожного бюро кредитних історій. Ми перевіряємо ваші кредитні довідки у всіх відповідних бюро кредитних історій, виявляємо помилкові записи та домагаємося їх виправлення, видалення або відшкодування збитків.
Які існують бюро кредитних історій і які дані вони зберігають?
У Німеччині існує кілька великих бюро кредитних історій, які збирають дані про кредитоспроможність споживачів та підприємств. Кожне бюро використовує власні джерела даних, моделі оцінки та методики скорингу. Помилкова інформація в одній агенції не означає автоматично, що така сама помилка є у всіх інших. Тому вирішальне значення має всебічна перевірка у всіх агенціях. Той, хто хоче оскаржити свою кредитну довідку, повинен знати, хто зберігає які дані.
Ваші права згідно з GDPR щодо бюро кредитних історій
GDPR надає суб’єктам даних потужний інструментарій для взаємодії з будь-яким бюро кредитних історій. Для оскарження інформації про кредитоспроможність ключове значення мають чотири права: право на доступ до інформації, право на виправлення, право на видалення та право на заперечення. Ці права однаково застосовуються до Schufa, Creditreform, CRIF Bürgel та будь-якої іншої кредитної агенції. Якщо кредитна агенція не реагує у встановлений законом строк, ви можете подати скаргу до відповідного органу з питань захисту даних.
Розкажіть нам про свою ситуацію - без зобов'язань і по всій країні.
Перевірка кредитоспроможності
Перевірте, чи можна оскаржити вашу кредитну довідку.
Поширені помилки у звітах про кредитоспроможність
На практиці помилки в кредитних звітах трапляються досить часто. Проблеми варіюються від очевидних плутанин до ледь помітних помилок у розрахунку рейтингу, які виявляються лише під час ретельної перевірки. Кожен помилковий запис може суттєво погіршити кредитний рейтинг і призвести до конкретних економічних збитків. Тим, хто бажає оскаржити свій кредитний звіт, слід систематично перевіряти та документувати всі записи.
Неправильні записи, плутанина з особами та дублювання записів
Частою проблемою є помилкові записи: борги, яких не існує, які вже були погашені або до яких вказано неправильну суму. Плутанина з особами (однофамільці) трапляється особливо часто у випадку поширених прізвищ і може спотворити всю кредитну історію. Подвійні записи виникають, коли один і той самий борг окремо реєструється кредитором та колекторською компанією. Усі ці помилки підлягають виправленню відповідно до ст. 16 GDPR та видаленню відповідно до ст. 17 GDPR. У разі доведеного збитку можливе відшкодування збитків відповідно до ст. 82 GDPR.
Застарілі записи та несанкціоновані запити
Записи, термін зберігання яких закінчився, необхідно видалити. Попереднє правило передбачало три роки після завершення справи — рішення Європейського суду у справі C-634/21 скоротило цей термін для записів про банкрутство до шести місяців. Неправомірні запити без правової основи відповідно до ст. 6 GDPR становлять ще одну проблему: кожен запит на кредит зберігається і може вплинути на кредитний рейтинг. Якщо запит надходить без вашої згоди або без укладення договору, він є незаконним і повинен бути видалений.
Домогтися визнання недійсним та відшкодування збитків
Оскарження помилкової інформації про кредитоспроможність відбувається за чітко визначеною процедурою: отримання самооцінки, виявлення помилок, подання вимоги про виправлення або видалення, а в разі відмови — звернення до вищої інстанції. Якщо помилковий запис не виправлено у встановлений термін, крім права на виправлення та видалення, ви також маєте право на відшкодування збитків відповідно до ст. 82 Загального регламенту про захист даних (GDPR). Для підприємств додатково може бути застосовано право, передбачене параграфом 824 Цивільного кодексу Німеччини (кредитний ризик).
Процедура та строки оскарження
Спочатку зверніться до кожної відповідної кредитної агенції з проханням надати безкоштовну копію даних відповідно до ст. 15 GDPR. Визначте неточні записи та подайте заявку на виправлення або видалення, конкретно вказавши запис та причину. Бюро кредитної інформації має відповісти протягом одного місяця (ст. 12, ч. 3 GDPR). Якщо воно відхилить вашу заявку, ви можете подати скаргу до органу з питань захисту даних або звернутися до цивільного суду. Претензії підлягають трирічному строку позовної давності відповідно до параграфа 195 Цивільного кодексу Німеччини (BGB).
Відшкодування збитків у разі надання недостовірної інформації про кредитоспроможність
Стаття 82 Загального регламенту про захист даних (GDPR) передбачає відшкодування матеріальних та моральних збитків, спричинених незаконною обробкою даних. Типовими прикладами матеріальних збитків є підвищення кредитної ставки, відмова у фінансуванні або втрата ділових відносин. Суди дедалі частіше присуджують також відшкодування моральних збитків — наприклад, за психологічний стрес, спричинений безпідставною відмовою у наданні житла. Для підприємств стаття 824 Цивільного кодексу Німеччини (BGB) передбачає додаткове право на відшкодування збитків у зв’язку з ризиком втрати кредитоспроможності, якщо неправдиві твердження щодо фактів шкодять діловій репутації.
Поширені запитання
Додаткова інформація
Вас також можуть зацікавити такі теми:
Ця інформація не є юридичною консультацією в індивідуальних випадках.
MAXERA Адвокати підтримує клієнтів по всій Німеччині - цифровим способом, ефективно та з чіткою стратегією.
Спеціалізовано, швидко, чітко
Наша юридична фірма на вулиці Максиміліанштрассе в Аугсбурзі поєднує особисті консультації на місці з цифровим управлінням клієнтами. Будь то трудове чи страхове право - у нас працюють юристи-спеціалісти, які не тільки знають свою галузь права, але й живуть нею щодня.
Зателефонуйте нам, напишіть або заповніть форму - ми зв'яжемося з вами протягом 24 годин.
Опишіть ситуацію
Коротко опишіть свій запит - ми зв'яжемося з вами з первинною оцінкою.
