Стягнення виплати BU після відмови
§ 172 Abs. 2 VVG визначає професійну непрацездатність як імовірно тривалу неможливість повністю чи частково виконувати останню фактично здійснювану професійну діяльність. Страховик зобов’язаний під час настання строку виплати в текстовій формі заявити, чи визнає він свій обов’язок платити (§ 173 Abs. 1 VVG). Наші адвокати в Аугсбурзі перевіряють рішення про відмову і стягують вашу пенсію BU через суд.
Чому страхування BU відмовляє у виплаті
Відмова майже завжди стосується опису професії. Відповідно до § 172 Abs. 2 VVG професійно непрацездатним є той, хто вже не може імовірно тривало, повністю чи частково, виконувати останню фактично здійснювану професію в тому вигляді, в якому вона здійснювалася без порушення здоров’я. Якщо страховик бере за основу іншу діяльність, його обґрунтування хибне вже за задумом.
Другою точкою атаки є відсилання до іншої діяльності (Verweisung). § 172 Abs. 3 VVG дозволяє домовитися, що страховик платить лише тоді, коли застрахована особа також не здійснює і не може здійснювати іншу діяльність, що відповідає її освіті, здібностям і попередньому рівню життя. Якщо в умовах договору такого положення немає, відсилання не діє.
Закон не називає відсотка. § 172 Abs. 2 VVG використовує лише формулювання “повністю чи частково”. Який ступінь професійної непрацездатності запускає пенсію, зазначено у ваших умовах договору, і саме їхнє формулювання визначає відмову.
Строки та обов’язки страховика за VVG
§ 173 Abs. 1 VVG зобов’язує страховика після заяви на виплату, коли настає строк виплати, у текстовій формі заявити, чи визнає він свій обов’язок платити. Визнання може бути обмежене строком лише один раз і зобов’язує страховика до закінчення цього строку (§ 173 Abs. 2 VVG). Друге строкове визнання виключене.
Строк виплати настає із завершенням досліджень, необхідних для встановлення факту (§ 14 Abs. 1 VVG). Якщо перевірка затягується, застосовується § 14 Abs. 2 Satz 1 VVG. Якщо дослідження не завершені протягом місяця після повідомлення про страховий випадок, ви можете вимагати проміжну виплату в розмірі суми, яку страховик імовірно повинен буде сплатити щонайменше.
Право вимоги погашається за три роки (§ 195 BGB). Строк починається з кінця року, в якому виникло право і ви дізналися про обставини, що його обґрунтовують, або повинні були дізнатися без грубої недбалості (§ 199 Abs. 1 BGB).
Поки заявлене право перебуває на розгляді у страховика, перебіг позовної давності зупинено, доки його рішення не надійде до вас у текстовій формі (§ 15 VVG).
Процедура омбудсмена та позов про пенсію BU
Після відмови відкриті два шляхи. Один веде через примирення у страхового омбудсмена, інший через позов про виплату. Обидва вимагають однакової підготовчої роботи. Останню фактично здійснювану професійну діяльність за § 172 Abs. 2 VVG потрібно викласти повно і перевірювано, підтвердивши висновками, які пов’язують функціональні обмеження з окремими завданнями.
Примирення у страхового омбудсмена
Страховий омбудсмен є з серпня 2016 року визнаним органом позасудового врегулювання споживчих спорів згідно із законом про врегулювання споживчих спорів. Для скаржників процедура безкоштовна. Якщо право визнано обґрунтованим, рішення зобов’язує страховика до суми претензії в 10 000 євро.
Для галузі страхування життя, до якої відносять страхування BU, звіт страхового омбудсмена за 2024 рік наводить частку успішних заяв про примирення в розмірі 34,4 %. Більшість процедур триває менше трьох місяців. Подання заяви зупиняє перебіг позовної давності (§ 204 Abs. 1 Nr. 4 BGB).
Позов до земельного суду Аугсбурга
Для позовів зі страхового договору місцево компетентним є також суд за місцем проживання страхувальника на момент подання позову (§ 215 Abs. 1 Satz 1 VVG). Хто проживає в Аугсбурзі, той подає позов в Аугсбурзі, незалежно від місцезнаходження страховика.
§ 9 ZPO визначає ціну позову за поточну пенсію в розмірі трьох з половиною річних сум, тобто при щомісячній виплаті 42 місячні платежі. З січня 2026 року дільничні суди компетентні лише до ціни позову в 10 000 євро (§ 23 Nr. 1 GVG). Понад цю суму рішення ухвалює цивільна палата земельного суду (§ 71 Abs. 1 GVG).
Позови щодо BU майже завжди перевищують цю межу. За наявності страхування правового захисту ми отримуємо підтвердження покриття.
Помилки у заяві на виплату та в мировій угоді
Перевірка страховика починається з опису професії, який ви наводите в заяві на виплату. Відповідно до § 172 Abs. 2 VVG критерієм є остання фактично здійснювана професія в тому вигляді, в якому вона здійснювалася без порушення здоров’я. Неточний опис діяльності зміщує цей критерій не на вашу користь.
Помилки в описі діяльності
Опис діяльності розбиває робочий день на окремі завдання з їхньою часткою в тижневому робочому часі: підйом і перенесення вантажів, час роботи за екраном, контакт з клієнтами, нічні та змінні чергування, відповідальність за персонал. Лише такий поділ дає змогу встановити, чи можна більше повністю чи частково виконувати цю професію (§ 172 Abs. 2 VVG).
Загальні формулювання на кшталт “офісна робота” чи “фізична праця” цього не витримують.
Так само часто бракує медичних висновків. Лікарські звіти, що лише перелічують діагнози, нічого не кажуть про функціональні обмеження. Відповідайте на додаткові запити в установлений строк, адже за § 14 Abs. 2 Satz 2 VVG перебіг місячного строку зупиняється, доки дослідження не можуть бути завершені через вину страхувальника.
Перевірка мирових пропозицій страховика
Деякі страховики після відмови пропонують одноразову виплату або скорочений строк виплат як мирову угоду. Перш ніж прийняти таку пропозицію, потрібно встановити справжню вартість права. Основою розрахунку є погоджена місячна пенсія, строк виплати до договірного граничного віку, погоджена динаміка пенсії та дисконтування до сьогоднішнього дня.
Прийнята мирова угода замінює право на пенсію. Разом з тим припиняється і зобов’язання страховика за § 174 VVG, згідно з яким він звільняється від обов’язку платити лише тоді, коли в текстовій формі виклав відпадання умов, і не раніше закінчення третього місяця після отримання цієї заяви. Ми обчислюємо розмір права і ведемо переговори зі страховиком.
Додаткова інформація
Ці теми також можуть вас зацікавити:
Ця інформація не є правовою консультацією в конкретній справі.
