Скасування ристерської пенсії
Відмова від пенсії Рістера — дотації, податки та можливість скасування в Аугсбурзі
Ваша пенсія за програмою Рістер розчаровує — високі витрати, низька прибутковість, а обіцяне пенсійне забезпечення в підсумку приносить ледь більше, ніж внесені внески. На відміну від пенсії за програмою Рюруп, ви можете розірвати договір за програмою Рістер. Але будьте обережні: розірвання договору вважається нецільовим використанням коштів згідно з § 93 Закону про податок на доходи фізичних осіб (EStG) – усі дотації та податкові пільги повинні бути повернені до Центрального органу з дотацій. Ви отримаєте значно більше, якщо можливе скасування договору. Як адвокати, що спеціалізуються на страховому праві в Аугсбурзі, ми перевіримо, чи можна застосувати «джокер скасування» до вашого договору Рістера та який варіант є економічно найвигіднішим.
Відмова від пенсії Рістера — можлива, але дорога
Eine Riester-Rente kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigung führt jedoch zu einer schädlichen Verwendung nach § 93 Abs. 1 EStG: Der Anbieter behält sämtliche staatlichen Zulagen (Grundzulage 175 Euro pro Jahr, Kinderzulage bis zu 300 Euro pro Kind) und den gewährten Sonderausgabenabzug (bis zu 2.100 Euro pro Jahr) vom Vertragsguthaben ein und führt sie an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zurück. Zusätzlich sind die Erträge und Wertsteigerungen im Vertrag zu versteuern. Was am Ende übrig bleibt, kann ernüchternd wenig sein.
«Козир» у вигляді права на відмову від договорів Рістера — значно більше грошей, ніж у разі розірвання договору
Також і щодо пенсійних договорів Riester відкликання (Widerruf) може розглядатися, якщо про право на відкликання не роз'яснили або роз'яснили помилково. Вирішальним є момент укладення договору: для договорів Riester, укладених до 18.06.2026, відкликання може бути можливим і через тривалий час; натомість для договорів, укладених починаючи з 19.06.2026, право на відкликання припиняється щонайпізніше через 24 місяці та 30 днів після укладення договору (§ 152 VVG), за умови що про право на відкликання було роз'яснено належним чином. У разі розірвання, як правило, відшкодовуються накопичувальна частина внесків та отримані вигоди за вирахуванням ризикової частини та, за потреби, податкових наслідків. Чи дає це в конкретному випадку перевагу порівняно зі звичайним розірванням, слід перевіряти окремо.
Розкажіть нам про свою ситуацію - без зобов'язань і по всій країні.
Перевірка Рістера
Перевірте, чи поширюється на вашу пенсію за програмою Рістера право на відмову від договору, і чи вигідніше відмовитися від договору, ніж просто його розірвати.
Безневинне використання — альтернативи звільненню
Neben der förderschädlichen Kündigung gibt es Möglichkeiten, Riester-Kapital zu verwenden, ohne Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen zu müssen. In Augsburg beraten wir Sie zu jeder Option.
Житловий план Рістер — капітал для придбання власної нерухомості
Nach § 92a EStG können Sie angespartes Riester-Kapital förderunschädlich für den Kauf, Bau oder die Entschuldung einer selbstgenutzten Immobilie entnehmen. Seit 2024 ist auch die Finanzierung energetischer Sanierungen förderbegünstigt. Die Mindestentnahme beträgt 3.000 Euro. Zulagen und Steuervorteile bleiben erhalten, das entnommene Kapital wird auf einem sogenannten Wohnförderkonto nachgelagert besteuert. Wohn-Riester kann eine sinnvolle Alternative sein, wenn Sie Wohneigentum besitzen oder erwerben möchten.
Пенсія на невелику суму — виплата компенсації без повернення державної допомоги
Liegt die monatliche Riester-Rente bei Rentenbeginn unter einem Prozent der Bezugsgröße nach § 18 SGB IV (2025: ca. 37 Euro monatlich), darf der Anbieter das gesamte Kapital als Einmalzahlung abfinden (§ 93 Abs. 1 Satz 2 EStG). Diese Вихідна допомога при звільненні ist förderunschädlich – Zulagen und Steuervorteile müssen nicht zurückgezahlt werden. Die Einmalzahlung unterliegt der ermäßigten Besteuerung. Bei Verträgen mit niedrigem Guthaben kann es sich lohnen, den Vertrag bis zum Rentenbeginn ruhen zu lassen und dann die Kleinbetragsrente-Вихідна допомога при звільненні in Anspruch zu nehmen.
Реформа Рістера 2027 року — що зміниться для чинних договорів
Der Bundestag hat im März 2026 das Gesetz zur Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Ab 2027 wird das neue Altersvorsorgedepot eingeführt. Für bestehende Riester-Verträge hat das Konsequenzen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Пенсійний депозит з 2027 року
Ab dem 01.01.2027 können keine neuen Riester-Verträge nach dem bisherigen Modell mehr abgeschlossen werden. Stattdessen kommt das Altersvorsorgedepot – Sparen in ETFs und Fonds ohne Beitragsgarantie, mit steuerlicher Förderung. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und können weiter bespart werden. Allerdings stellt sich die Frage, ob ein bestehender Riester-Vertrag mit hohen Kosten und niedriger Rendite weiter bespart werden sollte oder ob ein Wechsel zum neuen Depot sinnvoller ist. In Augsburg beraten wir Sie zu den Übergangsregelungen.
Рішення Федерального верховного суду щодо положень про пенсійний коефіцієнт
Der BGH hat mit Urteil vom 10.12.2025 (IV ZR 34/25) entschieden, dass Klauseln zur nachträglichen Herabsetzung des Rentenfaktors in Riester-Verträgen unwirksam sind (§§ 307, 308 Nr. 4 BGB). Betroffen sind insbesondere fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen, bei denen Versicherer den bei Vertragsschluss zugesagten Rentenfaktor nachträglich reduziert haben. Wenn Ihr Versicherer den Rentenfaktor Ihres Riester-Vertrags herabgesetzt hat, können Sie die Herabsetzung anfechten. Mehr dazu auf unserer Seite zum Thema Riester-Rentenfaktor.
Поширені запитання
Додаткова інформація
Вас також можуть зацікавити такі теми:
Ця інформація не є юридичною консультацією в індивідуальних випадках.
MAXERA Адвокати підтримує клієнтів по всій Німеччині - цифровим способом, ефективно та з чіткою стратегією.
Спеціалізовано, швидко, чітко
Наша юридична фірма на вулиці Максиміліанштрассе в Аугсбурзі поєднує особисті консультації на місці з цифровим управлінням клієнтами. Будь то трудове чи страхове право - у нас працюють юристи-спеціалісти, які не тільки знають свою галузь права, але й живуть нею щодня.
Зателефонуйте нам, напишіть або заповніть форму - ми зв'яжемося з вами протягом 24 годин.
Опишіть ситуацію
Коротко опишіть свій запит - ми зв'яжемося з вами з первинною оцінкою.
