Скасування накопичувального страхування
Розірвання договору страхування життя – викупна вартість, право на відмову від договору та ваші права в Аугсбурзі
Ваша страховка на життя приносить менше, ніж ви сподівалися, і ви думаєте про її розірвання. Але будьте обережні: у разі розірвання ви отримаєте лише викупну вартість — а вона через метод Зілмера та відрахування за розірвання часто є значно нижчою за суму сплачених внесків. Федеральний верховний суд Німеччини визнав недійсними багато положень про відрахування за розірвання договору (рішення від 25.07.2012, IV ZR 201/10). Ваші шанси ще вищі, якщо договір було укладено в період з 1994 по 2007 рік: у цьому випадку часто можливе скасування договору, що дозволить вам повернути всі внески плюс відсотки за користування. Як адвокати, що спеціалізуються на страховому праві в Аугсбурзі, ми перевіримо ваш договір і доможемося для вас максимального результату.
Чому розірвання договору страхування життя на випадок смерті часто виявляється невигідним
Страхування життя з накопичувальним компонентом поєднує в собі накопичувальний договір та захист на випадок смерті. Кожен страховий внесок складається з накопичувальної частини, частини, що покриває ризик, та частини, що покриває витрати. Проблема полягає в тому, що витрати на укладення договору – насамперед комісія посередника, яка становить до 5 відсотків від суми внеску – у перші роки зараховуються до страхових премій (метод Зілмера). Це означає, що той, хто розірве договір у перші десять років, отримає викупну вартість, яка значно нижча за сплачені внески. У разі старих договорів із гарантованою процентною ставкою 4 відсотки (укладені до липня 2000 року) або 3,25 відсотка (до кінця 2003 року) розірвання договору може також означати втрату привабливої гарантованої процентної ставки, яку сьогодні вже неможливо отримати на ринку капіталу.
«Джокер» відкликання — особливо вигідний у разі капітального страхування життя
Саме при накопичувальних договорах страхування життя відкликання може мати особливе економічне значення: такі договори нерідко діють 20–30 років, суми внесків високі, а різниця між викупною сумою та можливою сумою при розірванні може бути відповідно великою. Якщо Ваш договір було укладено за полісною моделлю (Policenmodell) у період з 1994 до 2007 року відповідно до § 5a VVG (у попередній редакції) і про право на заперечення не було роз'яснено належним чином, може розглядатися відкликання з подальшим розірванням. У цьому разі, як правило, відшкодовуються накопичувальна частина внесків та отримані вигоди за вирахуванням ризикової частини та, за потреби, податку на доходи з капіталу.
Розкажіть нам про свою ситуацію - без зобов'язань і по всій країні.
Перевірка страхування життя
Перевірте, чи поширюється дія «права на відмову» на ваш страховий поліс на життя, або чи було незаконним стягнення штрафу за розірвання договору.
Альтернативи звільненню — перш ніж розтрачувати гроші
Розірвання договору — не єдиний варіант, якщо ви не бажаєте продовжувати страхування життя. У місті Аугсбург ми проконсультуємо вас щодо всіх альтернативних варіантів і розрахуємо, який з них є для вас найвигіднішим з економічної точки зору.
Звільнення від сплати внесків — призупинення дії договору
У разі звільнення від сплати внесків ви припиняєте сплачувати внески, але договір залишається чинним. На наявний страховий капітал продовжують нараховуватися відсотки до закінчення терміну дії договору — для старих договорів із гарантованою ставкою 4 % це надзвичайно привабливе вкладення коштів, яке неможливо замінити на ринку капіталу. Страховий захист на випадок смерті залишається в зменшеному обсязі. Звільнення від сплати внесків часто є кращим вибором, ніж розірвання договору, особливо у випадку договорів з високою гарантованою ставкою та тривалим терміном дії.
Продаж на вторинному ринку — більше, ніж вартість викупу
Спеціалізовані покупці (викуп полісів) купують поліси страхування життя на суму капіталу та, як правило, платять на 3–15 відсотків більше, ніж викупна вартість. Покупець бере на себе сплату страхових внесків і отримує страхове відшкодування після закінчення терміну дії договору. Цей варіант вигідний, насамперед, у разі договорів із високою гарантованою процентною ставкою та терміном дії, що залишається ще кілька років. Однак не кожен поліс підходить для вторинного ринку – продавці перевіряють умови договору, термін дії, що залишається, та перспективи прибутковості. Ми проконсультуємо вас в Аугсбурзі, чи є продаж у вашому випадку кращою альтернативою.
Ось як ми перевіряємо вашу страховку на випадок смерті в Аугсбурзі
Незалежно від того, чи йдеться про скасування договору, стягнення суми, незаконно утриманої при скасуванні, чи консультацію щодо економічно найвигіднішої стратегії виходу з договору — ми систематично проаналізуємо ваш договір в Аугсбурзі та покажемо, який варіант принесе найбільший прибуток.
Індивідуальна перевірка договору
Ми перевіряємо ваш страховий поліс, загальні умови страхування, інформацію про право на відмову від договору та всі додатки. При цьому ми з’ясовуємо: чи містить інформація про право на відмову від договору помилки? Чи було утримано незаконну комісію за розірвання договору? Чи є виплачена вартість викупу нижчою за встановлену законом мінімальну вартість викупу? На основі цієї перевірки ми розраховуємо, скільки грошей вам належить – шляхом відмови від договору, додаткового стягнення або через вторинний ринок.
Захист своїх прав перед страховиком
Після перевірки ми домагаємося задоволення ваших вимог до страховика. Спочатку в позасудовому порядку, встановивши чіткий термін. Якщо страховик відмовляє, ми подаємо позов до відповідного окружного суду. У випадках з капітальним страхуванням життя сума спору зазвичай становить п’ятизначну суму. Рівень успішності у ретельно перевірених справах є високим — багато страховиків йдуть на укладення угоди, щойно адвокатська вимога підкріплюється судовою практикою Федерального верховного суду.
Поширені запитання
Додаткова інформація
Вас також можуть зацікавити такі теми:
Ця інформація не є юридичною консультацією в індивідуальних випадках.
MAXERA Адвокати підтримує клієнтів по всій Німеччині - цифровим способом, ефективно та з чіткою стратегією.
Спеціалізовано, швидко, чітко
Наша юридична фірма на вулиці Максиміліанштрассе в Аугсбурзі поєднує особисті консультації на місці з цифровим управлінням клієнтами. Будь то трудове чи страхове право - у нас працюють юристи-спеціалісти, які не тільки знають свою галузь права, але й живуть нею щодня.
Зателефонуйте нам, напишіть або заповніть форму - ми зв'яжемося з вами протягом 24 годин.
Опишіть ситуацію
Коротко опишіть свій запит - ми зв'яжемося з вами з первинною оцінкою.
