Скасування накопичувального страхування життя
Розірвання договору страхування життя з інвестиційним фондом — викупна вартість, витрати та відмова від договору в Аугсбурзі
Ваше фондове страхування життя розчаровує: прибутковість не відповідає очікуванням, а при детальному розгляді витрати на оформлення, адміністративні збори та фондові витрати поглинають значну частину доходів. Федеральне відомство з фінансового нагляду (BaFin) публічно висловило критику щодо того, що багато фондових полісів не забезпечують клієнтам належної вигоди. Однак розірвання договору часто приносить лише поточну вартість фонду за вирахуванням витрат — без жодних гарантій. Ваші шанси значно кращі, якщо договір був укладений у період з 1994 по 2007 рік за моделлю полісу: «джокер відкликання» дозволяє розірвати договір і повернути вам усі премії – незалежно від того, як розвивалися фонди. Як адвокати, що спеціалізуються на страховому праві в Аугсбурзі, ми перевіримо ваш договір і покажемо вам економічно найвигідніший шлях.
Чому багато фондових страховок життя розчаровують
У разі страхування життя, пов’язаного з інвестиційними фондами, ви, як страхувальник, несете повний інвестиційний ризик. Ваші страхові внески — після вирахування частки ризику та витрат — інвестуються в інвестиційні фонди. Гарантованої процентної ставки немає. Сума виплати при закінченні терміну дії договору залежить виключно від того, як розвиватимуться обрані фонди. Проблема: ефективні витрати на поліси, пов'язані з інвестиційними фондами, в середньому становлять близько 1,9 відсотка на рік. При прибутковості фонду в 5 відсотків після вирахування витрат у страхувальника залишається менше половини. До цього додаються метода Зілмера, випускні націнки та приховані комісії, які ще більше знижують прибутковість.
«Козир відкликання» — особливо цінний у разі низької прибутковості фонду
При пайових (інвестиційних) договорах страхування життя відкликання може бути економічно вигідним: тоді як звичайне розірвання приносить лише поточну вартість паїв, успішне відкликання призводить до розірвання договору. Однак згідно з практикою Федерального верховного суду (рішення від 11.11.2015 — IV ZR 513/14) понесені збитки за фондами можуть бути зараховані на зменшення вимоги; у цій частині інвестиційний ризик несе страхувальник. Тому повне повернення всіх внесків не гарантоване — сума, що підлягає відшкодуванню, залежить від конкретного договору та динаміки вартості фондів.
Розкажіть нам про свою ситуацію - без зобов'язань і по всій країні.
Перевірка поліса страхування інвестиційного фонду
Перевірте, чи поширюється дія «козирної карти відкликання» на ваш фондовий страховий поліс, а також скільки додаткових коштів ви можете отримати в разі його відкликання.
Альтернативи розірванню договору страхування на інвестиційний фонд
Розірвання договору не завжди є найкращим рішенням. Залежно від умов договору, терміну його дії та динаміки фонду, альтернативні варіанти можуть виявитися економічно вигіднішими. У Аугсбурзі ми розглядаємо всі можливі варіанти та розраховуємо, який із них принесе вам найбільший прибуток.
Звільнення від сплати внесків та зміна фонду
У разі звільнення від сплати внесків ви припиняєте сплачувати страхові внески, але наявні паї фондів залишаються інвестованими і можуть продовжувати зростати. Крім того, варто переглянути вибір фондів: багато страховиків зараз пропонують недорогі ETF або індексні фонди як альтернативу дорогим фондам з активним управлінням. Перехід на більш вигідні фонди може суттєво знизити поточні витрати та значно покращити кінцеву прибутковість. Перевірте свій асортимент фондів та можливі комісії за перехід.
Продаж на вторинному ринку
Страхові поліси, прив’язані до інвестиційних фондів, можна продати спеціалізованим покупцям. Ціна продажу, як правило, на 3–10 відсотків перевищує викупну вартість. Однак вторинний ринок для полісів, пов'язаних з інвестиційними фондами, менший, ніж для класичних полісів страхування життя, оскільки покупці беруть на себе ризик, пов'язаний з інвестиційними фондами. Чи можливий і чи вигідний продаж у вашому випадку, залежить від залишкового терміну дії, обсягу інвестиційного фонду та умов договору.
Ось як ми перевіряємо вашу страховку життя, прив’язану до інвестиційного фонду, в Аугсбурзі
Аналіз страхових полісів, пов’язаних з інвестиційними фондами, вимагає не лише експертних знань у галузі страхового права, а й розуміння структури фондів та моделей витрат. У Аугсбурзі ми систематично аналізуємо ваш договір і розраховуємо економічно найвигідніший варіант виходу з нього.
Аналіз витрат та перевірка інформації про право на відмову
Спочатку ми перевіряємо інструкцію щодо відмови від договору на наявність формальних помилок — у договорах за зразком полісу (1994–2007) вони трапляються досить часто. Паралельно ми аналізуємо структуру витрат вашого договору: метод Зілмера, поточні адміністративні витрати, витрати фонду (TER), випускні націнки та можливі відкати. На цій основі ми розраховуємо, скільки принесе відмова, розірвання договору або звільнення від сплати внесків у кожному конкретному випадку.
Захист ваших прав
Після перевірки ми домагаємося визнання скасування договору страховиком — спочатку в позасудовому порядку, а в разі відмови — у суді. У випадку фондових страхових полісів страховики часто посилаються на зарахування втрат від інвестиційних фондів відповідно до рішення Федерального верховного суду (BGH) у справі IV ZR 513/14, щоб зменшити суму відшкодування. Ми знаємо цю аргументацію і дбаємо про те, щоб розрахунок був виконаний правильно і з вас не було відраховано більше, ніж це дозволено законом.
Поширені запитання
Додаткова інформація
Вас також можуть зацікавити такі теми:
Ця інформація не є юридичною консультацією в індивідуальних випадках.
MAXERA Адвокати підтримує клієнтів по всій Німеччині - цифровим способом, ефективно та з чіткою стратегією.
Спеціалізовано, швидко, чітко
Наша юридична фірма на вулиці Максиміліанштрассе в Аугсбурзі поєднує особисті консультації на місці з цифровим управлінням клієнтами. Будь то трудове чи страхове право - у нас працюють юристи-спеціалісти, які не тільки знають свою галузь права, але й живуть нею щодня.
Зателефонуйте нам, напишіть або заповніть форму - ми зв'яжемося з вами протягом 24 годин.
Опишіть ситуацію
Коротко опишіть свій запит - ми зв'яжемося з вами з первинною оцінкою.
