Birime bağlı hayat sigortasının iptali
Augsburg'da fon bağlantılı hayat sigortasını feshetmek – geri alım değeri, masraflar ve cayma hakkı
Fon bağlantılı hayat sigortanız beklentilerinizi karşılamıyor: Getiri beklentilerin altında kalıyor ve daha yakından incelendiğinde, sözleşme masrafları, yönetim ücretleri ve fon masrafları getirilerin büyük bir kısmını yiyor. BaFin, birçok fon poliçesinin müşterilere makul bir fayda sağlamadığını kamuoyuna açıkça eleştirdi. Ancak sözleşmeyi feshetmek çoğu zaman sadece mevcut fon değerinden masraflar düşüldükten sonra kalan tutarı getirir – üstelik herhangi bir garanti de yoktur. Sözleşme 1994 ile 2007 yılları arasında poliçe modeliyle yapılmışsa şansınız çok daha yüksek: İptal hakkı, sözleşmenin feshedilmesini ve fonların nasıl geliştiğine bakılmaksızın tüm primlerin size iade edilmesini sağlar. Augsburg'da sigorta hukuku alanında uzman avukatlar olarak sözleşmenizi inceleyip size ekonomik açıdan en iyi yolu gösteririz.
Neden birçok fon bağlantılı hayat sigortası beklentileri karşılayamıyor?
Fon bağlantılı hayat sigortasında, sigorta poliçesi sahibi olarak yatırım riskinin tamamını siz üstlenirsiniz. Primleriniz, risk payı ve masraflar düşüldükten sonra yatırım fonlarına yatırılır. Garantili faiz oranı yoktur. Vade sonu ödemesi, yalnızca seçilen fonların performansına bağlıdır. Sorun şu: Fon bağlantılı poliçelerin efektif maliyetleri ortalama olarak yılda yaklaşık yüzde 1,9'dur. Fon getirisi yüzde 5 olduğunda, masraflar düşüldükten sonra sigortalıya kalan miktar yarıdan azdır. Buna ek olarak, getiriyi daha da düşüren Zillmerleme, satış primleri ve gizli komisyonlar da vardır.
İptal hakkı – fon performansının kötü olduğu durumlarda özellikle değerli
Fon bağlantılı (unit-linked) hayat sigortalarında cayma ekonomik açıdan avantajlı olabilir: sıradan bir fesih yalnızca güncel fon değerini getirirken, başarılı bir cayma sözleşmenin geri sarılmasına yol açar. Ancak Federal Adalet Divanı'nın içtihadına göre (11.11.2015 tarihli karar – IV ZR 513/14) meydana gelen fon zararları, talebi azaltacak şekilde mahsup edilebilir; bu ölçüde yatırım riskini sigorta ettiren taşır. Bu nedenle tüm primlerin tam olarak iadesi garanti değildir – iade edilebilir tutar, somut sözleşmeye ve fonların değer gelişimine göre belirlenir.
Bize durumunuzu anlatın - herhangi bir yükümlülük altına girmeden ve ülke çapında.
Yatırım Fonu Poliçesi Kontrolü
Fon bağlantılı hayat sigortanızın "cayma hakkı" kapsamına girip girmediğini kontrol edin ve cayma hakkınızı kullanarak ne kadar daha fazla para alabileceğinizi öğrenin.
Fon poliçenizi feshetmenin alternatifleri
Sözleşmeyi feshetmek her zaman en iyi çözüm değildir. Sözleşmenin türüne, kalan vadesine ve fonun performansına bağlı olarak, alternatif çözümler ekonomik açıdan daha mantıklı olabilir. Augsburg’da tüm seçenekleri değerlendiriyor ve sizin için en yüksek getiriyi sağlayacak olanı hesaplıyoruz.
Prim muafiyeti ve fon değişikliği
Prim ödemesinden muafiyet durumunda, prim ödemelerini durdurursunuz; mevcut fon payları yatırımda kalır ve değer kazanmaya devam edebilir. Ayrıca, fon seçiminizi gözden geçirmeniz de faydalı olacaktır: Artık birçok sigorta şirketi, pahalı aktif yönetilen fonlara alternatif olarak düşük maliyetli ETF’ler veya endeks fonları sunmaktadır. Daha uygun maliyetli fonlara geçiş yapmak, işletme maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir ve kalan getiriyi belirgin şekilde artırabilir. Fon portföyünüzü ve olası geçiş ücretlerini kontrol edin.
İkinci el satış
Fon bağlantılı hayat sigortaları, bu alanda uzmanlaşmış alıcılara satılabilir. Satış fiyatı genellikle geri alım değerinin yüzde 3 ila 10 üzerinde olur. Ancak, alıcılar fon riskini de üstlendikleri için fon poliçeleri için ikincil piyasa, klasik sermaye hayat sigortalarına göre daha küçüktür. Sizin durumunuzda bir satışın mümkün olup olmadığı ve karlı olup olmadığı, kalan vade süresine, fon hacmine ve sözleşme koşullarına bağlıdır.
Augsburg'da fon bağlantılı hayat sigortanızı nasıl inceliyoruz
Fon bağlantılı hayat sigortalarının incelenmesi, sigorta hukuku konusunda uzmanlığın yanı sıra fon yapıları ve maliyet modelleri hakkında da bilgi gerektirir. Augsburg’da sözleşmenizi sistematik bir şekilde analiz ediyor ve ekonomik açıdan en uygun çıkış yolunu hesaplıyoruz.
Maliyet analizi ve cayma hakkı bilgilendirme metninin incelenmesi
Öncelikle, cayma hakkı bildiriminde biçimsel hatalar olup olmadığını kontrol ediyoruz – poliçe modeline dayalı sözleşmelerde (1994–2007) bu tür hatalar sıklıkla görülmektedir. Buna paralel olarak, sözleşmenizin maliyet yapısını analiz ediyoruz: Zillmerleme, cari yönetim masrafları, fon masrafları (TER), satış komisyonları ve olası rüşvetler. Bu temelde, bir cayma, fesih veya prim muafiyetinin her birinin ne kadar getiri sağlayacağını hesaplıyoruz.
Haklarınızın savunulması
İncelemenin ardından, sigorta şirketine karşı iptal talebimizi uygularız – ilk etapta mahkeme dışı yollarla, reddedilmesi halinde ise mahkeme yoluyla. Fon bağlantılı hayat sigortalarında sigorta şirketleri, iptal tutarını düşürmek amacıyla sıklıkla BGH IV ZR 513/14 sayılı karara dayalı olarak fon kaybının mahsup edilmesini gerekçe gösterir. Bu argümanı biliyoruz ve hesaplamanın doğru bir şekilde yapılmasını ve yasal olarak izin verilenden daha fazlasının kesilmemesini sağlıyoruz.
Sık Sorulan Sorular
Daha fazla bilgi
Şu konular da ilginizi çekebilir:
Bu bilgiler münferit vakalarda hukuki tavsiye niteliği taşımamaktadır.
MAXERA Avukatlar, Almanya genelindeki müvekkillerini dijital olarak, verimli bir şekilde ve net bir stratejiyle desteklemektedir.
Uzmanlaşmış, hızlı, net
Augsburg Maximilianstraße'deki hukuk büromuz, yerinde kişisel danışmanlığı dijital müşteri yönetimi ile birleştiriyor. İster iş hukuku ister sigorta hukuku olsun - sadece kendi hukuk alanlarını bilen değil, aynı zamanda her gün yaşayan uzman avukatlar istihdam ediyoruz.
Bizi arayın, bize yazın veya formu kullanın - 24 saat içinde size geri döneceğiz.
Durumu açıklayın
Talebinizi kısaca açıklayın - bir ön değerlendirme ile size geri döneceğiz.
