Новая оценка Schufa 2026
Новый рейтинг Schufa 2026 — что изменится и какими правами вы обладаете
Рейтинг Schufa влияет на выдачу кредитов, заключение договоров аренды и контрактов на мобильную связь. С введением новой модели оценки (NextGen Score 1.0), действующей с 17 марта 2026 года, Schufa кардинально переработала свою систему оценки. В то же время решение ЕСПЧ C-634/21 от декабря 2023 года укрепляет права потребителей в отношении автоматизированных решений Schufa. Здесь вы узнаете, что конкретно изменится в 2026 году, как понять и улучшить свой рейтинг, а также какие правовые возможности у вас есть в случае ошибочного рейтинга.
Что изменится в рейтинге Schufa в 2026 году
17 марта 2026 года агентство Schufa кардинально реформировало свою систему оценки кредитоспособности. Новый рейтинг — внутри компании именуемый «NextGen Score 1.0» — заменяет как прежний базовый рейтинг, так и шесть отраслевых рейтингов единым показателем от 100 до 999. Впервые Schufa раскрывает, какие двенадцать критериев и с какой весовой долей учитываются при расчете.
Новая модель сокращает количество оценочных показателей с более чем 250 до двенадцати четко определенных критериев. К наиболее важным факторам относятся просрочки платежей (с наибольшим весом, макс. 264 балла), запросы на открытие текущих счетов и кредитных карт за последние двенадцать месяцев, запросы вне банковской сферы, а также срок проживания по текущему адресу. Потребители впервые могут бесплатно просмотреть новый рейтинг в онлайн-аккаунте Schufa — включая все критерии, используемые для расчета.
Часто кратко указывается, что геоскоринг был отменен и данные об адресе больше не учитываются при расчете. Это не совсем верно: сама Schufa не использует геоскоринг для NextGen Score — почтовый индекс и место жительства не влияют на расчет. Однако срок проживания по текущему адресу остается одним из двенадцати критериев оценки (максимум 94 балла). Таким образом, адресные данные по-прежнему учитываются при расчете рейтинга, просто они больше не привязаны к конкретному месту. Часто цитируемое решение ЕСПЧ C-634/21 от 7 декабря 2023 года касается не непосредственно геоскоринга, а ст. 22 GDPR (автоматизированные индивидуальные решения) — подробности об этом в следующем разделе.
Решение ЕСПЧ и ст. 22 ОРЗД — автоматизированные решения
Решение ЕСПЧ от 7 декабря 2023 года (C-634/21) значительно укрепило права потребителей в отношениях с Schufa. Суд постановил, что автоматизированная оценка представляет собой «автоматизированное индивидуальное решение» в понимании статьи 22 Общего регламента по защите данных (GDPR), если третьи стороны, такие как банки, в значительной степени полагаются на эту оценку. Потребители могут требовать проверки человеком в случае решений, основанных исключительно на оценке.
Расскажите нам о своей ситуации - без обязательств и по всей стране.
Проверка рейтинга Schufa
Ответьте на 5 вопросов, чтобы выяснить, можно ли оспорить ваш рейтинг Schufa в судебном порядке и какие у вас есть варианты действий.
Понять и улучшить свой результат
Рейтинг Schufa рассчитывается на основе различных факторов. Зная эти факторы, можно целенаправленно влиять на него. Особенно важно различать запросы на условия и запросы на кредит — этот момент часто недооценивают, а он может неоправданно снизить рейтинг.
Какие факторы влияют на оценку
Основными факторами, влияющими на кредитный рейтинг, являются: история платежей (своевременное погашение кредитов), степень использования кредитного лимита (соотношение использованного и доступного кредитного лимита), количество и тип счетов, продолжительность кредитной истории, а также негативные записи, такие как уведомления о взыскании задолженности или процедуры взыскания. Частые запросы на получение кредита в течение короткого периода времени также могут снизить рейтинг. Даже одна забытая оплата счета может иметь непропорционально большие последствия.
Запрос на условия кредита или запрос на кредит — как защитить свой кредитный рейтинг
Запрос на кредит («жесткий запрос») передается другим кредиторам в течение десяти дней и может снизить ваш кредитный рейтинг. Запрос на условия, напротив, виден только вам и не влияет на кредитный рейтинг. При сравнении условий кредитования обращайте внимание на то, что банк делает запрос на условия. Некоторые кредиторы проводят жесткие запросы, хотя было бы достаточно запроса на условия. Вы можете опротестовать такие необоснованные кредитные запросы и потребовать их удаления.
Правовые меры в случае неверного оценки
Если ваш рейтинг Schufa содержит неверные данные или был использован с нарушением закона, в вашем распоряжении имеется ряд правовых инструментов. Существуют эффективные способы действий: от исправления данных и обжалования автоматизированных решений до взыскания компенсации.
Дополнительная информация: о том, как оспорить неверную информацию о кредитоспособности и при каких условиях возникает право на возмещение ущерба в соответствии со ст. 82 GDPR, читайте в наших дополнительных статьях.
Исправление в соответствии со ст. 16 Общего регламента по защите данных (GDPR) и предоставление информации о себе
Для начала проверьте свои данные в Schufa, воспользовавшись бесплатной копией данных в соответствии со ст. 15 Общего регламента по защите данных (GDPR). Если вы обнаружите неверные, устаревшие или неполные записи, у вас есть право на их немедленное исправление в соответствии со ст. 16 Общего регламента по защите данных (GDPR). Schufa обязана исправить неверные данные и проинформировать получателей данных об исправлении. Если Schufa не отреагирует в течение месяца, мы можем отстаивать ваши права за вас.
Компенсация ущерба в случае ошибок в рейтинге
Если неверный рейтинг Schufa нанес вам доказанный ущерб — например, в виде отказа в предоставлении кредита, отказа в заключении договора аренды или взимания завышенных процентов — то в соответствии со ст. 82 Общего регламента по защите данных (GDPR) вы имеете право на возмещение ущерба. Это право распространяется как на материальный, так и на моральный ущерб. Немецкие суды все чаще выносят решения о возмещении ущерба в случаях нарушения GDPR. Мы документируем ущерб и добиваемся удовлетворения ваших требований.
Часто задаваемые вопросы
Дополнительная информация
Вас также могут заинтересовать следующие темы:
Эта информация не является юридической консультацией в отдельных случаях.
MAXERA Адвокаты оказывает поддержку клиентам по всей Германии - в цифровом формате, эффективно и с четкой стратегией.
Специализированные, быстрые, четкие
Наша юридическая фирма на Максимилианштрассе в Аугсбурге сочетает индивидуальные консультации на месте с цифровым управлением клиентами. Будь то трудовое право или страховое право - у нас работают юристы-специалисты, которые не только знают свою область права, но и живут ею каждый день.
Позвоните нам, напишите или воспользуйтесь формой - мы свяжемся с вами в течение 24 часов.
Опишите ситуацию
Кратко опишите ваш запрос - мы свяжемся с вами и проведем первичную оценку.
