Оспаривание кредитного отчета
Обжалование кредитной истории — исправление и удаление неверных записей
Неверные данные о кредитоспособности могут привести к срыву сделок по кредитованию, заключению договоров аренды и разрушению деловых отношений. Помимо Schufa, персональные данные хранят и рассчитывают рейтинги также Creditreform Boniversum, CRIF Bürgel, infoscore Consumer Data и Regis24. Статьи 15, 16, 17 и 21 Общего регламента по защите данных (GDPR) предоставляют вам действенные права в отношении каждого кредитного бюро. Мы проверяем ваши кредитные отчеты во всех соответствующих кредитных агентствах, выявляем ошибочные записи и добиваемся их исправления, удаления или возмещения ущерба.
Какие существуют кредитные бюро и какую информацию они хранят?
В Германии существует несколько крупных кредитных бюро, которые собирают данные о кредитоспособности потребителей и предприятий. Каждое бюро использует собственные источники данных, модели оценки и методы скоринга. Ошибочная запись в одной кредитной агентстве не означает автоматически, что та же ошибка присутствует во всех остальных. Поэтому решающее значение имеет всесторонняя проверка во всех кредитных агентствах. Тот, кто хочет оспорить свою кредитную историю, должен знать, кто хранит какие данные.
Ваши права в соответствии с GDPR в отношении кредитных бюро
Регламент GDPR предоставляет заинтересованным лицам мощный инструментарий для взаимодействия с любыми кредитными бюро. Четыре права имеют ключевое значение для обжалования кредитной информации: право на доступ к информации, право на исправление, право на удаление и право на возражение. Эти права в равной степени применяются к Schufa, Creditreform, CRIF Bürgel и любому другому бюро кредитных историй. Если бюро кредитных историй не отвечает в установленный законом срок, вы можете подать жалобу в компетентный орган по защите данных.
Расскажите нам о своей ситуации - без обязательств и по всей стране.
Проверка кредитоспособности
Проверьте, можно ли оспорить вашу кредитную историю.
Распространенные ошибки в отчетах о кредитоспособности
На практике ошибочные данные о кредитоспособности — не редкость. Проблемы варьируются от явных перепутанных записей до незаметных ошибок в расчете рейтинга, которые обнаруживаются только при тщательной проверке. Любая ошибочная запись может значительно ухудшить кредитный рейтинг и привести к реальным экономическим убыткам. Тем, кто желает оспорить данные о своей кредитоспособности, следует систематически проверять и документировать все записи.
Неверные записи, путаница с именами и дубликаты записей
Частой проблемой являются ошибочные записи: требования, которые не существуют, уже были погашены или привязаны к неверной сумме. Путаница с лицами (однофамильцы) особенно часто встречается в случае распространенных имен и может исказить всю кредитную историю. Дубликаты записей возникают, когда одно и то же требование регистрируется отдельно кредитором и коллекторской компанией. Все эти ошибки подлежат исправлению в соответствии со ст. 16 GDPR и удалению в соответствии со ст. 17 GDPR. В случае доказанного ущерба возможна компенсация ущерба в соответствии со ст. 82 GDPR.
Устаревшие записи и неправомерные запросы
Записи, срок хранения которых истек, должны быть удалены. Ранее действовало правило, предусматривающее хранение данных в течение трех лет после завершения дела — решение ЕСПЧ по делу C-634/21 сократило этот срок для записей о несостоятельности до шести месяцев. Еще одной проблемой являются необоснованные запросы, не имеющие правового основания в соответствии со ст. 6 GDPR: каждый запрос о предоставлении кредита сохраняется и может повлиять на кредитный рейтинг. Если запрос поступает без вашего согласия или без начала переговоров о заключении договора, он является незаконным и должен быть удален.
Добиться признания недействительности и взыскания убытков
Оспаривание неверной информации о кредитоспособности происходит по четкой схеме: запрос самоотчета, выявление ошибок, требование исправления или удаления, в случае отказа — эскалация вопроса. Если неверная запись не исправлена в установленный срок, помимо права на исправление и удаление у вас также возникает право на возмещение ущерба в соответствии со ст. 82 Общего регламента по защите данных (GDPR). В случае с компаниями дополнительно может быть рассмотрено право, вытекающее из параграфа 824 Гражданского кодекса Германии (кредитное риск).
Порядок и сроки обжалования
Для начала запросите у каждого соответствующего бюро кредитных историй бесплатную копию данных в соответствии со ст. 15 GDPR. Определите неверные записи и подайте запрос на исправление или удаление, конкретно указав запись и причину. Кредитное агентство обязано ответить в течение одного месяца (ст. 12, п. 3 GDPR). В случае отказа вы можете подать жалобу в орган по защите данных или обратиться в гражданский суд. Иски подпадают под трехлетний срок исковой давности в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Германии (BGB).
Возмещение ущерба в случае предоставления неверной информации о кредитоспособности
Статья 82 Общего регламента по защите данных (GDPR) предусматривает возмещение материального и нематериального ущерба, причиненного в результате незаконной обработки данных. Типичными примерами материального ущерба являются повышенные процентные ставки по кредитам, отказ в финансировании или утрата деловых отношений. Суды все чаще присуждают также возмещение нематериального ущерба — например, за психологический дискомфорт, вызванный необоснованным отказом в предоставлении жилья. Для предприятий статья 824 Гражданского кодекса Германии (BGB) предусматривает дополнительное право на возмещение ущерба в связи с угрозой кредитоспособности, если ложное утверждение о фактах наносит ущерб деловой репутации.
Часто задаваемые вопросы
Дополнительная информация
Вас также могут заинтересовать следующие темы:
Эта информация не является юридической консультацией в отдельных случаях.
MAXERA Адвокаты оказывает поддержку клиентам по всей Германии - в цифровом формате, эффективно и с четкой стратегией.
Специализированные, быстрые, четкие
Наша юридическая фирма на Максимилианштрассе в Аугсбурге сочетает индивидуальные консультации на месте с цифровым управлением клиентами. Будь то трудовое право или страховое право - у нас работают юристы-специалисты, которые не только знают свою область права, но и живут ею каждый день.
Позвоните нам, напишите или воспользуйтесь формой - мы свяжемся с вами в течение 24 часов.
Опишите ситуацию
Кратко опишите ваш запрос - мы свяжемся с вами и проведем первичную оценку.
