Отмена страхования жизни с привязкой к единице
Расторжение договора страхования жизни с инвестиционным фондом — выкупная стоимость, расходы и отказ от договора в Аугсбурге
Ваша инвестиционная страховая полис разочаровывает: доходность не оправдывает ожиданий, а при более внимательном рассмотрении становится ясно, что комиссии за оформление, административные сборы и расходы на управление фондами поглощают большую часть доходов. Федеральное ведомство по финансовому надзору (BaFin) публично раскритиковало тот факт, что многие инвестиционные полисы не обеспечивают клиентам достаточной выгоды. Однако расторжение договора зачастую приносит лишь текущую стоимость фонда за вычетом расходов — без каких-либо гарантий. Ваши шансы значительно выше, если договор был заключен в период с 1994 по 2007 год по модели полиса: «джокер отзыва» позволяет расторгнуть договор и вернуть вам все уплаченные премии — независимо от того, как развивались фонды. Как специализированные адвокаты по страховому праву в Аугсбурге, мы проверим ваш договор и покажем вам наиболее выгодный с экономической точки зрения вариант.
Почему многие фондовые полисы страхования жизни разочаровывают
В случае страхования жизни, привязанного к инвестиционным фондам, вы, как страхователь, несете весь инвестиционный риск. Ваши страховые взносы — после вычета доли риска и расходов — инвестируются в инвестиционные фонды. Гарантированной процентной ставки нет. Сумма выплаты по истечении срока зависит исключительно от динамики выбранных фондов. Проблема заключается в том, что эффективные затраты на полисы, привязанные к инвестиционным фондам, в среднем составляют около 1,9 процента в год. При доходности фонда в 5 процентов после вычета затрат у страхователя остается менее половины. К этому добавляются метода Зиллера, комиссии за выпуск и скрытые комиссии, которые еще больше снижают доходность.
«Козырь отзыва» — особенно ценен при низкой доходности фонда
При паевых (инвестиционных) договорах страхования жизни отзыв может быть экономически выгодным: тогда как обычное расторжение приносит лишь текущую стоимость паёв, успешный отзыв ведёт к расторжению договора. Однако согласно практике Федерального верховного суда (решение от 11.11.2015 — IV ZR 513/14) понесённые убытки по фондам могут быть зачтены в уменьшение требования; в этой части инвестиционный риск несёт страхователь. Поэтому полный возврат всех взносов не гарантирован — возмещаемая сумма зависит от конкретного договора и динамики стоимости фондов.
Расскажите нам о своей ситуации - без обязательств и по всей стране.
Проверка полиса инвестиционного фонда
Проверьте, распространяется ли на вашу страховую полис жизни с инвестиционным компонентом право на отказ от договора — и на какую сумму вы сможете получить больше в случае отказа.
Альтернативы расторжению вашего полиса страхования фонда
Расторжение договора не всегда является лучшим решением. В зависимости от условий договора, оставшегося срока действия и динамики фонда, альтернативные варианты могут оказаться более выгодными с экономической точки зрения. В Аугсбурге мы рассматриваем все возможные варианты и рассчитываем, какой из них принесет вам наибольшую прибыль.
Освобождение от уплаты взносов и смена фонда
В случае приостановки взносов вы прекращаете выплату страховых взносов, но имеющиеся паи фондов остаются вложениями и могут продолжать приносить доход. Кроме того, стоит пересмотреть выбор фондов: многие страховщики в настоящее время предлагают недорогие ETF или индексные фонды в качестве альтернативы дорогостоящим активно управляемым фондам. Переход на более выгодные фонды может значительно снизить текущие расходы и существенно повысить остаточную доходность. Проверьте свой набор фондов и возможные комиссии за переход.
Продажа на вторичном рынке
Страховые полисы, привязанные к инвестиционным фондам, можно продать специализированным скупщикам. Цена продажи, как правило, на 3–10 процентов превышает выкупную стоимость. Однако вторичный рынок фондовых полисов меньше, чем рынок классических накопительных страховок жизни, поскольку покупатели принимают на себя риск, связанный с фондом. Возможность и целесообразность продажи в вашем случае зависят от оставшегося срока действия полиса, объема фонда и условий договора.
Вот как мы проводим проверку вашей страховой полиса жизни с инвестиционным компонентом в Аугсбурге
Проверка полисов страхования жизни, привязанных к инвестиционным фондам, требует не только экспертных знаний в области страхового права, но и понимания структуры фондов и моделей расчета затрат. В Аугсбурге мы проводим систематический анализ вашего договора и рассчитываем наиболее выгодный с экономической точки зрения вариант расторжения договора.
Анализ затрат и проверка информации о праве на отказ
В первую очередь мы проверяем инструкцию об отказе от договора на наличие формальных ошибок — в договорах, составленных по модели полиса (1994–2007 гг.), они встречаются довольно часто. Параллельно мы анализируем структуру затрат вашего договора: зилмерирование, текущие административные расходы, расходы фонда (TER), комиссии за выпуск и возможные откаты. На этой основе мы рассчитываем, сколько принесет отказ от договора, его расторжение или освобождение от уплаты взносов в каждом конкретном случае.
Защита ваших прав
После проверки мы добиваемся отстранения договора в отношении страховщика — сначала во внесудебном порядке, а в случае отказа — в суде. В случае фондовых страховок жизни страховщики часто ссылаются на зачет убытков по фондам в соответствии с решением Федерального верховного суда (BGH) по делу IV ZR 513/14, чтобы занизить сумму возмещения. Мы знакомы с этой аргументацией и следим за тем, чтобы расчет производился правильно и с вас не вычиталось больше, чем это допустимо по закону.
Часто задаваемые вопросы
Дополнительная информация
Вас также могут заинтересовать следующие темы:
Эта информация не является юридической консультацией в отдельных случаях.
MAXERA Адвокаты оказывает поддержку клиентам по всей Германии - в цифровом формате, эффективно и с четкой стратегией.
Специализированные, быстрые, четкие
Наша юридическая фирма на Максимилианштрассе в Аугсбурге сочетает индивидуальные консультации на месте с цифровым управлением клиентами. Будь то трудовое право или страховое право - у нас работают юристы-специалисты, которые не только знают свою область права, но и живут ею каждый день.
Позвоните нам, напишите или воспользуйтесь формой - мы свяжемся с вами в течение 24 часов.
Опишите ситуацию
Кратко опишите ваш запрос - мы свяжемся с вами и проведем первичную оценку.
