Правовая ситуация после отказа по заявлению BU
Если страховщик отказывает в выплате пенсии по BU, он обязан заявить об этом в текстовой форме согласно § 173 абз. 1 VVG. Указанная в нём причина определяет, с чего начинается возражение. Пока требование заявлено страховщику и решение ещё не принято, течение давности приостановлено согласно § 15 VVG. Наши адвокаты в Аугсбурге проверяют решение и условия договора.
Причины отказа по заявлению BU
Отказ в выплате обычно следует одному из трёх сценариев. Страховщик оспаривает соответствующую условиям договора степень нетрудоспособности, ссылается на нарушение обязанности уведомления до заключения договора или считает медицинские документы неполными.
Нетрудоспособным по профессии согласно § 172 абз. 2 VVG считается тот, кто вследствие болезни, телесного повреждения или большего, чем соответствующий возрасту, упадка сил, по всей вероятности, постоянно не может полностью или частично выполнять последнюю выполнявшуюся профессию. Мерилом служит эта профессия в её конкретном виде до заболевания. § 172 VVG не называет никакого процента; порог в 50 процентов происходит из условий страхования, а не из закона.
Второй сценарий касается обязанности уведомления до заключения договора. Согласно § 19 абз. 1 VVG необходимо сообщать лишь о существенных для риска обстоятельствах, о которых страховщик спросил в текстовой форме. Его права по § 19 абз. 2 до 4 VVG возникают, кроме того, только если он заранее отдельно в текстовой форме уведомил о последствиях нарушения обязанности уведомления (§ 19 абз. 5 VVG).
Эти права ограничены сроком. Страховщик должен заявить о них письменно в течение одного месяца (§ 21 абз. 1 VVG). Через пять лет после заключения договора они прекращаются, а при умышленном или злонамеренном нарушении через десять лет; для страховых случаев, наступивших до истечения этого срока, прекращение не действует (§ 21 абз. 3 VVG).
Сроки и давность после отказа
После отказа остаются три пути: возражение страховщику, процедура перед страховым омбудсменом и иск об уплате в гражданском суде. VVG не устанавливает срока для возражения; временные рамки определяет только давность самого требования.
Требование погашается давностью через три года (§ 195 BGB). Срок начинается согласно § 199 абз. 1 BGB с конца года, в котором требование возникло и вы узнали об обосновывающих его обстоятельствах либо должны были узнать при отсутствии грубой неосторожности.
Во время проверки требования срок не течёт. Если требование заявлено страховщику, давность приостановлена согласно § 15 VVG, пока решение страховщика не поступит вам в текстовой форме. Лишь это поступление возобновляет течение срока.
Какой суд компетентен, зависит от цены иска. При периодических выплатах, как пенсия по BU, § 9 ZPO рассчитывает её как 3,5-кратный годовой размер. До 10 000 евро решает участковый суд (§ 23 № 1 GVG), свыше этой суммы, земельный суд (§ 71 абз. 1 GVG).
Возражение и иск против отказа
Возражение направлено на обоснование письма об отказе. В зависимости от сценария отказа мы проверяем условия о степени нетрудоспособности, разъяснение согласно § 19 абз. 5 VVG либо медицинские документы. Если страховщик остаётся при своём решении, следует иск.
Проверка письма об отказе
Сначала мы проверяем само письмо. § 173 абз. 1 VVG требует заявления в текстовой форме о том, признаёт ли страховщик свою обязанность произвести выплату. Ограниченное сроком признание допустимо лишь однократно и обязательно до истечения срока (§ 173 абз. 2 VVG).
Если страховщик опирается на степень нетрудоспособности, мы сравниваем его заключение с вашей деятельностью по задачам, доле времени и физической нагрузке. Возражение указывает на расхождения и подкрепляется медицинскими заключениями и описанием деятельности.
Иск в компетентный гражданский суд
Если выплата не поступает, мы взыскиваем требование через суд. Заключение, полученное страховщиком, суд не связывает. О нетрудоспособности суд решает по свободному убеждению (§ 286 абз. 1 ZPO), как правило, на основании экспертизы, которую назначает сам (§ 404 абз. 1 ZPO).
Частые ошибки после отказа
Большинство недостатков после отказа возникают из-за собственных заявлений. Сведения, предоставленные страховщику, лечащим врачам и органу пенсионного страхования, в последующем процессе сопоставляются друг с другом и проверяются на противоречия. Кто формулирует неосторожно, предоставляет доводы против собственного требования.
Молчание или поспешное согласие
Отсутствие реакции ничего не меняет в отказе. С поступлением решения в текстовой форме приостановление по § 15 VVG заканчивается, и трёхлетний срок § 195 BGB продолжает течь.
Вторая ошибка, это быстрое согласие на мировое соглашение. Предложенную единовременную выплату следует соизмерять с тем, что дала бы согласованная ежемесячная пенсия до конца срока выплаты.
Неполные или противоречивые сведения в возражении
Общие утверждения без медицинского подтверждения ослабляют возражение. Изложите, какие именно виды деятельности и в какой доле времени вы больше не можете выполнять и какое медицинское заключение это подтверждает.
Проследите, чтобы ваши сведения страховщику, врачам и органу пенсионного страхования совпадали. Противоречия между заявлением на выплату и отчётом о реабилитации, частый повод для страховщика.
Дополнительная информация
Эти темы также могут вас заинтересовать:
Эта информация не является правовой консультацией по конкретному делу.
