Contestarea unui raport de credit
Contestarea raportului de solvabilitate – Corectarea și ștergerea înregistrărilor eronate
Rapoartele de solvabilitate eronate pot compromite creditele, contractele de închiriere și relațiile comerciale. Pe lângă Schufa, și Creditreform Boniversum, CRIF Bürgel, infoscore Consumer Data și Regis24 stochează date cu caracter personal și calculează scoruri. Articolele 15, 16, 17 și 21 din RGPD vă conferă drepturi efective față de fiecare agenție de informații de credit. Verificăm informațiile dvs. de solvabilitate la toate agențiile de credit relevante, identificăm înregistrările eronate și obținem rectificarea, ștergerea sau despăgubirile.
Ce agenții de informații există și ce date stochează acestea?
În Germania există mai multe agenții mari de informații economice care colectează date privind bonitatea consumatorilor și a întreprinderilor. Fiecare agenție utilizează propriile surse de date, modele de evaluare și proceduri de scorare. O înregistrare eronată la o agenție de informații de credit nu înseamnă automat că aceeași eroare există și la toate celelalte. De aceea, este esențială o verificare cuprinzătoare la toate agențiile de informații de credit. Cine dorește să conteste informațiile sale de solvabilitate trebuie să știe cine stochează ce date.
Drepturile dumneavoastră în temeiul RGPD față de agențiile de informații de credit
RGPD oferă persoanelor vizate un set de instrumente puternice în raport cu orice agenție de informații de credit. Patru drepturi sunt esențiale pentru contestarea unui raport de bonitate: dreptul la informare, dreptul la rectificare, dreptul la ștergere și dreptul la opoziție. Aceste drepturi se aplică în mod egal în cazul Schufa, Creditreform, CRIF Bürgel și oricărei alte agenții de informații de credit. Dacă o agenție de informații de credit nu răspunde în termenul legal, puteți depune o plângere la autoritatea competentă pentru protecția datelor.
Spuneți-ne despre situația dumneavoastră - fără obligații și la nivel național.
Verificarea bonității
Verificați dacă raportul dvs. de solvabilitate poate fi contestat.
Erori frecvente în rapoartele de bonitate
În practică, informațiile eronate privind bonitatea nu sunt o raritate. Problemele variază de la confuzii evidente până la erori subtile de calcul al scorului, care se observă abia în urma unei verificări amănunțite. Orice înregistrare eronată poate afecta semnificativ scorul de bonitate și poate duce la dezavantaje economice concrete. Persoanele care doresc să conteste informațiile privind bonitatea ar trebui să verifice și să documenteze sistematic toate înregistrările.
Înregistrări eronate, confuzii între persoane și înregistrări duble
O problemă frecventă o reprezintă înregistrările eronate: creanțe care nu există, care au fost deja achitate sau cărora li s-a atribuit o sumă greșită. Confuziile între persoane (omofoni) apar mai ales în cazul numelor frecvente și pot denatura istoricul de credit în întregime. Înregistrările duble apar atunci când aceeași creanță este raportată separat de către creditor și de către agenția de recuperare a creanțelor. Toate aceste erori pot fi rectificate în conformitate cu art. 16 din RGPD și pot fi șterse în conformitate cu art. 17 din RGPD. În cazul unui prejudiciu dovedit, se poate lua în considerare despăgubirea în conformitate cu art. 82 din RGPD.
Înregistrări învechite și solicitări nejustificate
Înregistrările al căror termen de păstrare a expirat trebuie șterse. Regula anterioară prevedea trei ani de la finalizarea procedurii – hotărârea CJUE C-634/21 a redus această perioadă la șase luni în cazul înregistrărilor privind insolvența. Solicitările nejustificate, fără temei juridic în conformitate cu articolul 6 din RGPD, reprezintă o altă problemă: fiecare solicitare de credit este stocată și poate influența scorul de credit. Dacă o solicitare este efectuată fără consimțământul dumneavoastră sau fără inițierea unui contract, aceasta este ilegală și trebuie ștersă.
Obținerea anulării și a despăgubirilor
Contestarea unui raport de solvabilitate eronat urmează o procedură structurată: obținerea unui raport de autoevaluare, identificarea erorilor, solicitarea rectificării sau ștergerii, iar în caz de respingere, escaladarea cazului. Dacă o înregistrare eronată nu este corectată în termenul stabilit, pe lângă dreptul la rectificare și ștergere, aveți dreptul la despăgubiri în conformitate cu articolul 82 din RGPD. În cazul întreprinderilor, se ia în considerare și un drept prevăzut la articolul 824 din Codul civil german (risc de credit).
Procedura și termenele de contestare
În primul rând, solicitați o copie gratuită a datelor de la fiecare agenție de credit relevantă, în conformitate cu articolul 15 din RGPD. Identificați înregistrările eronate și depuneți o cerere de rectificare sau de ștergere, specificând în mod concret înregistrarea în cauză și motivul. Agenția de informații trebuie să răspundă în termen de o lună (art. 12 alin. 3 din RGPD). Dacă aceasta respinge cererea, puteți depune o plângere la autoritatea de protecție a datelor sau puteți introduce o acțiune în fața instanței civile. Pretențiile sunt supuse termenului de prescripție standard de trei ani, conform paragrafului 195 din Codul Civil german (BGB).
Despăgubiri în cazul unui raport de solvabilitate eronat
Articolul 82 din RGPD prevede despăgubiri pentru prejudiciile materiale și nemateriale cauzate de prelucrarea ilegală a datelor. Printre prejudiciile materiale tipice se numără dobânzile mai mari la credite, refuzul finanțării sau pierderea relațiilor comerciale. Instanțele acordă din ce în ce mai des și despăgubiri pentru prejudicii nemateriale – de exemplu, pentru stresul cauzat de refuzul nejustificat al unei locuințe. Pentru întreprinderi, articolul 824 din Codul civil german (BGB) oferă un drept suplimentar de despăgubire pentru riscul de credit, în cazul în care o afirmație falsă lezează reputația comercială.
Întrebări frecvente
Informații suplimentare
Aceste subiecte v-ar putea interesa, de asemenea:
Aceste informații nu constituie consultanță juridică în cazuri individuale.
MAXERA Avocați sprijină clienții din întreaga Germanie - digital, eficient și cu o strategie clară.
Specializat, rapid, clar
Cabinetul nostru de avocatură din Maximilianstraße din Augsburg combină consultanța personală la fața locului cu gestionarea digitală a clienților. Fie că este vorba de dreptul muncii sau de dreptul asigurărilor - angajăm avocați specializați care nu numai că își cunosc domeniul de drept, dar îl și trăiesc în fiecare zi.
Sunați-ne, scrieți-ne sau utilizați formularul - vă vom răspunde în termen de 24 de ore.
Descrieți situația
Descrieți pe scurt solicitarea dumneavoastră - vă vom contacta pentru o evaluare inițială.
