Anularea asigurării private de pensii
Rezilierea asigurării private de pensie – valoarea de răscumpărare, dreptul de retragere și implicațiile fiscale în Augsburg
Asigurarea dvs. privată de pensie vă aduce mai puțin decât vă așteptați și vă gândiți să o reziliați. Însă, în cazul unei rezilieri, veți primi doar valoarea de răscumpărare – iar aceasta este adesea cu mult mai mică decât primele plătite, din cauza metodei Zillmer și a deducerii de reziliere. Dacă perioada de pensie a început deja, rezilierea nu mai este, de obicei, posibilă. Dacă contractul dumneavoastră a fost încheiat între 1994 și 2007 în modelul de poliță, există adesea posibilitatea unei revocări, care vă restituie toate primele plus dobânzile de utilizare. În calitate de avocați specializați în dreptul asigurărilor din Augsburg, verificăm care este cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră din punct de vedere economic și fiscal.
Rezilierea în faza de acumulare – valoarea de răscumpărare și zillmerizarea
Die private Rentenversicherung lässt sich in zwei Grundtypen unterteilen: die aufgeschobene Rentenversicherung (erst Ansparphase, dann Rentenphase) und die sofortbeginnende Rentenversicherung (Einmalbeitrag, sofortiger Rentenbeginn). In der Ansparphase können Sie Ihre aufgeschobene Rentenversicherung nach § 168 Abs. 1 VVG jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Der Versicherer zahlt dann den Rückkaufswert nach § 169 VVG aus. Durch die Zillmerung – die vorrangige Verrechnung der Abschlusskosten in den ersten Jahren – liegt dieser Rückkaufswert jedoch regelmäßig weit unter den eingezahlten Beiträgen. Bei Verträgen mit hohen Abschlussprovisionen kann der Verlust erheblich sein.
Opțiunea de retragere în cazul asigurărilor private de pensii – restituirea integrală a sumelor plătite în locul valorii de răscumpărare
Widerrufsjoker se aplică asigurărilor de pensie private la fel ca asigurărilor de viață de tip capital, dacă contractul a fost încheiat în modelul de poliță (Policenmodell) între 1994 și 2007 conform § 5a VVG (versiunea veche) și nu s-a făcut o informare corectă cu privire la dreptul de opoziție; aceste contracte mai vechi nu sunt afectate de noile reglementări din 19.06.2026. În schimb, pentru contractele încheiate începând cu 19.06.2026 se aplică un termen maxim de 24 de luni și 30 de zile de la încheierea contractului (§ 152 VVG). Dacă au fost îndeplinite condițiile, în locul unei rezilieri poate intra în discuție o revocare. BGH a confirmat acest lucru din nou, cel mai recent prin hotărârea din 11.12.2024 (IV ZR 191/22). În cadrul desființării primiți înapoi primele plătite, plus dobânda aferentă foloaselor obținute de asigurător și mai puțin costurile de risc.
Spuneți-ne despre situația dumneavoastră - fără obligații și la nivel național.
Verificarea asigurării de pensie
Verificați dacă asigurarea dvs. privată de pensie este afectată de „jokerul de revocare” – și dacă este mai avantajos să o reziliați sau să o revocați.
Consecințele fiscale ale rezilierii
Die steuerliche Behandlung einer Kündigung oder Rückabwicklung hängt davon ab, wann der Vertrag abgeschlossen wurde und wie die Auszahlung erfolgt. Eine Fehlentscheidung kann tausende Euro Steuern kosten. In Augsburg berücksichtigen wir die steuerlichen Folgen bei jeder Vertragsprüfung.
Contractele vechi încheiate înainte de 2005 – Avantajul fiscal în pericol
Private Rentenversicherungen mit Abschluss vor dem 01.01.2005 genießen bei Ablauf nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und fünf Jahren Beitragszahlung Steuerfreiheit auf die Kapitalabfindung. Bei einer vorzeitigen Kündigung oder einem Widerruf geht dieser Steuervorteil verloren – die Erträge werden voll versteuert. Gerade bei Verträgen mit hohem Garantiezins und nahem Ablauftermin kann der Steuervorteil den Mehrertrag aus einem Widerruf übersteigen. Wir erstellen in Augsburg eine Gesamtrechnung, die Rückabwicklung und Steuerbelastung gegenüberstellt.
Contracte noi începând cu 2005 – Metoda veniturilor reduse la jumătate
Bei Verträgen ab 2005 werden die Erträge (Differenz zwischen Auszahlung und Summe der Beiträge) grundsätzlich besteuert. Eine Vergünstigung greift, wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre lief und die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgt: Dann wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz besteuert (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG). Bei fondsgebundenen Verträgen kommt zusätzlich eine 15-prozentige Teilfreistellung hinzu. Bei einem Widerruf entfällt diese Vergünstigung in der Regel, was den Steuervorteil mindert.
Alternative la rezilierea asigurării private de pensie
Bevor Sie kündigen und Geld verlieren, sollten Sie alle Alternativen kennen. In Augsburg beraten wir Sie zu jeder Option und berechnen, welche sich für Sie am meisten lohnt.
Scutire de cotizații – Suspendarea contractului
Bei einer Beitragsfreistellung stellen Sie die Beitragszahlung ein, der Vertrag bleibt mit reduzierter Ablaufleistung bestehen. Das vorhandene Kapital wird bis zum Rentenbeginn weiter verzinst – bei Altverträgen mit bis zu 4 Prozent Garantiezins eine hochattraktive Anlage. Kein Stornoabzug, kein Verlust der Steuervorteile bei Altverträgen, kein Rückkaufswert-Verlust. Wenn Sie sich die Prämien nicht mehr leisten können oder wollen, ist die Beitragsfreistellung fast immer die bessere Wahl als eine Kündigung.
Vânzare pe piața secundară
Spezialisierte Aufkäufer zahlen für private Rentenversicherungen in der Regel 2 bis 4 Prozent mehr als den Rückkaufswert. Der Käufer übernimmt die Beitragszahlung und erhält bei Ablauf die Versicherungsleistung. Der Verkauf ist vor allem bei Verträgen mit hohem Garantiezins und langer Restlaufzeit attraktiv. Nicht jede Police eignet sich für den Zweitmarkt – wir prüfen in Augsburg, ob ein Verkauf für Ihren Vertrag möglich und wirtschaftlich sinnvoll ist.
Întrebări frecvente
Informații suplimentare
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Aceste informații nu constituie consultanță juridică în cazuri individuale.
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