Asigurarea respinge cererea - Cum să depuneți o contestație

Ați declarat un daună, dar asiguratorul dumneavoastră refuză despăgubirea sau reduce suma acordată. Este frustrant — dar nu este un motiv să renunțați. În multe cazuri, decizia asiguratorului poate fi contestată cu succes. Acest ghid vă arată pașii corecti de urmat.

De ce companiile de asigurări refuză despăgubirile?

Companiile de asigurări sunt întreprinderi comerciale și examinează cu atenție fiecare caz de daune. Motivele frecvente de respingere sunt:

Nu orice refuz este justificat. Condițiile de asigurare sunt adesea complexe și necesită interpretare. Prin urmare, merită să verificați cu atenție motivarea.

Pasul 1: Verificați cu atenție scrisoarea de respingere

Solicitați o justificare scrisă, dacă nu ați primit-o deja. Verificați:

• La ce clauză contractuală se referă asiguratorul?
• Motivul de excludere menționat se aplică într-adevăr cazului dumneavoastră?
• Compania de asigurări a luat în considerare toate circumstanțele relevante?

Comparați motivarea cu condițiile dvs. de asigurare (AVB). Clauzele neclare sau ambigue sunt în sarcina companiei de asigurări, conform § 305c alin. 2 BGB — nu în sarcina dvs.

Pasul 2: Depuneți o contestație

Dacă nu sunteți de acord cu respingerea, depuneți o contestație în scris. Rețineți următoarele:

Forma: o scrisoare fără o formă specifică este suficientă. Trimiteți-o prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau prin e-mail cu confirmare de citire.

Termen: Răspundeți, pe cât posibil, în termen de două până la patru săptămâni de la primirea respingerii. Nu există un termen legal de contestare în cazul soluționării daunelor, dar este recomandabil să acționați rapid.

Conținut: Prezentați situația din punctul dvs. de vedere, contestați motivele respingerii și atașați documentele relevante (fotografii, facturi, rapoarte medicale, expertize).

Pasul 3: Apelați la Ombudsmanul pentru asigurări

Dacă asiguratorul vă respinge din nou contestația, puteți apela la Ombudsmanul pentru asigurări. Această procedură este gratuită pentru asigurați.

Ombudsmanul examinează cazul în mod imparțial și poate lua o decizie care este obligatorie pentru asigurator. Cu toate acestea, aveți în continuare dreptul de a acționa în justiție.

Ombudsmanul în asigurări nu este competent pentru litigiile cu asigurările private de sănătate — pentru acestea există un ombudsman specific pentru asigurările private de sănătate.

Pasul 4: Acțiune în fața instanței civile

Dacă nici contestația, nici ombudsmanul nu duc la succes, rămâne acțiunea în fața instanței civile.

Termenul de prescripție: Pretențiile din contractul de asigurare se prescriu după trei ani (§ 195 BGB). Termenul începe la sfârșitul anului în care a apărut pretenția și ați luat cunoștință de respingere.

Costuri: Cheltuielile de judecată și onorariile avocaților se stabilesc în funcție de valoarea litigiului. Persoanele care dețin o asigurare de protecție juridică ar trebui să solicite în prealabil o confirmare a acoperirii.

Sarcina probei: De regulă, asiguratul trebuie să dovedească că a survenit un eveniment asigurat. Compania de asigurări trebuie să dovedească că există o excludere sau o încălcare a obligațiilor.

Capcane tipice în cadrul procesului de despăgubire

Notificarea întârziată a daunelor: Multe contracte de asigurare prevăd termene pentru notificarea daunelor. Dacă dauna este notificată prea târziu, asiguratorul poate reduce sau refuza plata despăgubirii.

Documentație incompletă: lipsa fotografiilor, a chitanțelor sau a devizelor de costuri îngreunează soluționarea. Documentați fiecare daună imediat și în mod exhaustiv.

Reparații premature: în cazul unor asigurări — în special asigurările de clădiri și asigurările casco — trebuie să oferiți asiguratorului posibilitatea de a evalua daunele înainte de a le remedia.

Semnarea acordului de despăgubire: dacă asiguratorul vă oferă o despăgubire și vi se cere să renunțați la alte pretenții în schimb, verificați cu atenție oferta. O astfel de declarație de renunțare este, de regulă, definitivă.

Întrebări frecvente (ÎNTREBĂRI FRECVENTE)

Ce pot face dacă asigurarea mea nu plătește?

Verificați motivele refuzului, depuneți o contestație în scris și, dacă este necesar, apelați la ombudsmanul asigurărilor. Ca ultimă soluție, puteți iniția o acțiune în instanță.

Cât timp am la dispoziție pentru a contesta un refuz?

Termenul de prescripție legal este de trei ani. Cu toate acestea, ar trebui să reacționați cât mai repede posibil — atât pentru a vă apăra drepturile, cât și pentru a facilita conservarea probelor.

Ombudsmanul în asigurări percepe vreun cost?

Nu. Procedura este complet gratuită pentru asigurați. Ombudsmanul este finanțat de sectorul asigurărilor.

Pot da în judecată compania de asigurări dacă ombudsmanul nu mă ajută?

Da. Procedura de mediere nu exclude calea judiciară. Puteți în continuare să intentați un proces la tribunalul civil.

Trebuie să apelez la un avocat?

Nu este obligatoriu pentru contestație și procedura de mediere. Pentru o acțiune în fața tribunalului regional (cu o valoare a litigiului de peste 5.000 €) este obligatorie reprezentarea de către un avocat. Chiar și înainte de aceasta, asistența unui avocat poate crește semnificativ șansele de succes.

Cine trebuie să dovedească ce?

Dumneavoastră trebuie să dovediți că a survenit un eveniment asigurat. Compania de asigurări trebuie să dovedească existența unui motiv de excludere sau a unei încălcări a obligațiilor.

Acest articol are caracter informativ general și nu înlocuiește consultanța juridică individuală. Fiecare caz de asigurare este diferit — în cazul unor întrebări concrete, vă recomandăm să apelați din timp la asistență juridică.