Anulowanie ubezpieczenia na życie i dożycie
Wypowiedzenie ubezpieczenia na życie – wartość wykupu, prawo do odstąpienia od umowy i Twoje prawa w Augsburgu
Państwa ubezpieczenie na życie przynosi mniejsze zyski niż oczekiwano i rozważają Państwo jego wypowiedzenie. Należy jednak zachować ostrożność: w przypadku wypowiedzenia otrzymają Państwo jedynie wartość wykupu – a ta, ze względu na metodę Zillmera i potrącenie z tytułu wypowiedzenia, często jest znacznie niższa od wpłaconych składek. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) uznał wiele klauzul dotyczących potrącenia z tytułu wypowiedzenia za nieważne (wyrok z dnia 25.07.2012 r., IV ZR 201/10). Twoje szanse są jeszcze większe, jeśli umowa została zawarta w latach 1994–2007: wówczas często możliwe jest odstąpienie od umowy, co pozwoli Ci odzyskać wszystkie składki wraz z odsetkami za okres użytkowania. Jako adwokaci specjalizujący się w prawie ubezpieczeniowym w Augsburgu sprawdzimy Twoją umowę i wywalczymy dla Ciebie jak najwięcej.
Dlaczego wypowiedzenie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym często nie jest dobrym rozwiązaniem
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym łączy w sobie umowę oszczędnościową i ochronę na wypadek śmierci. Każda składka dzieli się na część oszczędnościową, część ryzyka oraz część kosztową. Problem polega na tym, że koszty zawarcia umowy – przede wszystkim prowizja pośrednika wynosząca do 5 procent sumy składek – są w pierwszych latach rozliczane wraz ze składkami (metoda Zillmera). Oznacza to, że osoba, która wypowiedzie umowę w ciągu pierwszych dziesięciu lat, otrzyma wartość wykupu znacznie niższą od wpłaconych składek. W przypadku starszych umów z gwarantowanym oprocentowaniem w wysokości 4 procent (zawarte przed lipcem 2000 r.) lub 3,25 procent (do końca 2003 r.) wypowiedzenie umowy może ponadto oznaczać utratę atrakcyjnego oprocentowania gwarantowanego, które obecnie nie jest już dostępne na rynku kapitałowym.
Karta odwołania – szczególnie opłacalna w przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym
Szczególnie w przypadku kapitałowych ubezpieczeń na życie odstąpienie może mieć szczególne znaczenie ekonomiczne: umowy te trwają często 20–30 lat, sumy składek są wysokie, a różnica między wartością wykupu a możliwą wartością rozliczenia może być odpowiednio duża. Jeżeli Państwa umowę zawarto w modelu polisowym (Policenmodell) w latach 1994–2007 zgodnie z § 5a VVG (w dawnym brzmieniu) i nie pouczono prawidłowo o prawie sprzeciwu, w grę może wchodzić odstąpienie wraz z następczym rozliczeniem. Zwracana jest wówczas co do zasady część oszczędnościowa składek powiększona o uzyskane pożytki, pomniejszona o część ryzykową oraz ewentualny podatek od zysków kapitałowych.
Opowiedz nam o swojej sytuacji - bez zobowiązań i na terenie całego kraju.
Sprawdź ubezpieczenie na życie
Sprawdź, czy Twoje ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym podlega przepisom dotyczącym prawa do odstąpienia od umowy lub czy potrącenie z tytułu odstąpienia od umowy było niezgodne z prawem.
Alternatywy dla wypowiedzenia – zanim stracisz pieniądze
Wypowiedzenie polisy nie jest jedyną opcją, jeśli nie chcesz kontynuować ubezpieczenia na życie. W Augsburgu doradzimy Ci w sprawie wszystkich alternatyw i obliczymy, która z nich jest dla Ciebie najkorzystniejsza finansowo.
Zwolnienie z opłacania składek – zawieszenie umowy
W przypadku zawieszenia opłacania składek przestają Państwo wpłacać składki, ale umowa pozostaje w mocy. Zgromadzony kapitał ubezpieczeniowy nadal jest oprocentowany do momentu wygaśnięcia umowy – w przypadku starszych umów z gwarantowaną stopą procentową wynoszącą 4% stanowi to bardzo atrakcyjną formę lokaty, której nie da się zastąpić na rynku kapitałowym. Ubezpieczenie na wypadek śmierci pozostaje w mocy w obniżonej wysokości. Zwolnienie z opłacania składek jest często lepszym wyborem niż wypowiedzenie umowy, zwłaszcza w przypadku umów z wysokim oprocentowaniem gwarantowanym i długim okresem pozostałym do wygaśnięcia.
Sprzedaż na rynku wtórnym – więcej niż wartość wykupu
Wyspecjalizowani nabywcy (wykup polis) kupują ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym i zazwyczaj płacą od 3 do 15 procent więcej niż wynosi wartość wykupu. Nabywca przejmuje obowiązek opłacania składek i otrzymuje świadczenie ubezpieczeniowe w momencie wygaśnięcia polisy. Ta opcja opłaca się przede wszystkim w przypadku umów z wysokim gwarantowanym oprocentowaniem i pozostałym okresem ważności wynoszącym jeszcze kilka lat. Jednak nie każda polisa kwalifikuje się na rynek wtórny – oferenci sprawdzają warunki umowy, pozostały okres ważności oraz perspektywy zwrotu z inwestycji. Doradzimy Państwu w Augsburgu, czy w Państwa przypadku sprzedaż jest lepszym rozwiązaniem.
W ten sposób sprawdzamy Twoje ubezpieczenie na życie w Augsburgu
Niezależnie od tego, czy chodzi o odwołanie umowy, dochodzenie dodatkowych należności w związku z bezprawnym potrąceniem opłaty za anulowanie, czy też doradztwo w zakresie najkorzystniejszej ekonomicznie strategii wyjścia – w Augsburgu przeprowadzamy systematyczną analizę Państwa umowy i wskazujemy, które rozwiązanie przyniesie największe korzyści finansowe.
Indywidualna analiza umowy
Sprawdzamy Państwa polisę ubezpieczeniową, ogólne warunki ubezpieczenia, pouczenie o prawie do odstąpienia od umowy oraz wszystkie aneksy. W tym zakresie wyjaśniamy: czy pouczenie o prawie do odstąpienia od umowy zawiera błędy? Czy potrącono niezgodną z prawem opłatę za odstąpienie od umowy? Czy wypłacona wartość wykupu jest niższa od ustawowej minimalnej wartości wykupu? Na podstawie tej analizy obliczamy, ile pieniędzy Państwu przysługuje – w ramach odstąpienia od umowy, dodatkowego roszczenia lub na rynku wtórnym.
Egzekwowanie praw wobec ubezpieczyciela
Po zbadaniu sprawy dochodzimy Państwa roszczeń wobec ubezpieczyciela. Najpierw na drodze pozasądowej, wyznaczając jasny termin. Jeśli ubezpieczyciel odrzuci roszczenie, wnosimy sprawę do właściwego sądu okręgowego. W przypadku ubezpieczeń na życie z wypłatą kapitału wartość przedmiotu sporu wynosi zazwyczaj kwotę pięciocyfrową. Wskaźnik skuteczności w sprawach dokładnie zbadanych jest wysoki – wielu ubezpieczycieli godzi się na ugodę, gdy tylko roszczenie przedstawione przez adwokata jest poparte orzecznictwem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości.
Najczęściej zadawane pytania
Więcej informacji
Te tematy również mogą Cię zainteresować:
Informacje te nie stanowią porady prawnej w indywidualnych przypadkach.
MAXERA Prawnicy wspiera klientów w całych Niemczech - cyfrowo, wydajnie i z jasną strategią.
Wyspecjalizowany, szybki, przejrzysty
Nasza kancelaria prawna przy Maximilianstraße w Augsburgu łączy osobiste doradztwo na miejscu z cyfrowym zarządzaniem klientami. Niezależnie od tego, czy chodzi o prawo pracy, czy prawo ubezpieczeniowe - zatrudniamy wyspecjalizowanych prawników, którzy nie tylko znają swoją dziedzinę prawa, ale żyją nią na co dzień.
Zadzwoń do nas, napisz lub skorzystaj z formularza - skontaktujemy się z Tobą w ciągu 24 godzin.
Opisz sytuację
Krótko opisz swoją prośbę - skontaktujemy się z Tobą w celu dokonania wstępnej oceny.
