Anulowanie emerytury Riester
Wypowiedzenie emerytury Riester – dodatki, podatki i możliwość odwołania w Augsburgu
Państwa emerytura Riester rozczarowuje – wysokie koszty, niski zwrot z inwestycji, a obiecane zabezpieczenie emerytalne w końcu przynosi niewiele więcej niż wpłacone składki. W przeciwieństwie do emerytury Rürup, umowę Riester można wypowiedzieć. Należy jednak zachować ostrożność: wypowiedzenie uznaje się za szkodliwe wykorzystanie zgodnie z § 93 ustawy o podatku dochodowym (EStG) – wszystkie dodatki i ulgi podatkowe muszą zostać zwrócone do Centralnego Urzędu ds. Dodatków. Znacznie więcej pozostaje w Państwa dyspozycji, jeśli możliwe jest odwołanie umowy. Jako adwokaci specjalizujący się w prawie ubezpieczeniowym w Augsburgu sprawdzamy, czy opcja odwołania ma zastosowanie w przypadku Państwa umowy Riester i która droga jest najkorzystniejsza ekonomicznie.
Wypowiedzenie emerytury Riester – możliwe, ale kosztowne
Eine Riester-Rente kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigung führt jedoch zu einer schädlichen Verwendung nach § 93 Abs. 1 EStG: Der Anbieter behält sämtliche staatlichen Zulagen (Grundzulage 175 Euro pro Jahr, Kinderzulage bis zu 300 Euro pro Kind) und den gewährten Sonderausgabenabzug (bis zu 2.100 Euro pro Jahr) vom Vertragsguthaben ein und führt sie an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zurück. Zusätzlich sind die Erträge und Wertsteigerungen im Vertrag zu versteuern. Was am Ende übrig bleibt, kann ernüchternd wenig sein.
Karta odwołania w umowach Riester – znacznie więcej pieniędzy niż w przypadku wypowiedzenia
Również w przypadku ubezpieczeń rentowych Riester odstąpienie (Widerruf) może wchodzić w grę, jeżeli o prawie odstąpienia nie pouczono lub pouczono wadliwie. Decydujący jest moment zawarcia umowy: w przypadku umów Riester zawartych do 18.06.2026 odstąpienie może być możliwe także po dłuższym czasie; natomiast dla umów zawartych od 19.06.2026 prawo odstąpienia wygasa najpóźniej po 24 miesiącach i 30 dniach od zawarcia umowy (§ 152 VVG), o ile o prawie odstąpienia pouczono prawidłowo. W przypadku rozliczenia co do zasady zwracana jest część oszczędnościowa składek powiększona o uzyskane pożytki, pomniejszona o część ryzykową oraz ewentualne skutki podatkowe. To, czy w konkretnym przypadku daje to korzyść w porównaniu z wypowiedzeniem, należy zbadać odrębnie.
Opowiedz nam o swojej sytuacji - bez zobowiązań i na terenie całego kraju.
Sprawdź plan Riester
Sprawdź, czy Twoja emerytura Riester podlega przepisom dotyczącym „jokera odwołania” – oraz czy odwołanie przyniesie większe korzyści niż wypowiedzenie.
Bezszkodliwe wykorzystanie – alternatywy dla wypowiedzenia
Neben der förderschädlichen Kündigung gibt es Möglichkeiten, Riester-Kapital zu verwenden, ohne Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen zu müssen. In Augsburg beraten wir Sie zu jeder Option.
Wohn-Riester – kapitał na własną nieruchomość
Nach § 92a EStG können Sie angespartes Riester-Kapital förderunschädlich für den Kauf, Bau oder die Entschuldung einer selbstgenutzten Immobilie entnehmen. Seit 2024 ist auch die Finanzierung energetischer Sanierungen förderbegünstigt. Die Mindestentnahme beträgt 3.000 Euro. Zulagen und Steuervorteile bleiben erhalten, das entnommene Kapital wird auf einem sogenannten Wohnförderkonto nachgelagert besteuert. Wohn-Riester kann eine sinnvolle Alternative sein, wenn Sie Wohneigentum besitzen oder erwerben möchten.
Renta z tytułu niewielkiej kwoty – odszkodowanie bez konieczności zwrotu dotacji
Liegt die monatliche Riester-Rente bei Rentenbeginn unter einem Prozent der Bezugsgröße nach § 18 SGB IV (2025: ca. 37 Euro monatlich), darf der Anbieter das gesamte Kapital als Einmalzahlung abfinden (§ 93 Abs. 1 Satz 2 EStG). Diese Odprawa ist förderunschädlich – Zulagen und Steuervorteile müssen nicht zurückgezahlt werden. Die Einmalzahlung unterliegt der ermäßigten Besteuerung. Bei Verträgen mit niedrigem Guthaben kann es sich lohnen, den Vertrag bis zum Rentenbeginn ruhen zu lassen und dann die Kleinbetragsrente-Odprawa in Anspruch zu nehmen.
Reforma Riester 2027 – co się zmieni w przypadku istniejących umów
Der Bundestag hat im März 2026 das Gesetz zur Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Ab 2027 wird das neue Altersvorsorgedepot eingeführt. Für bestehende Riester-Verträge hat das Konsequenzen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Konto emerytalne od 2027 roku
Ab dem 01.01.2027 können keine neuen Riester-Verträge nach dem bisherigen Modell mehr abgeschlossen werden. Stattdessen kommt das Altersvorsorgedepot – Sparen in ETFs und Fonds ohne Beitragsgarantie, mit steuerlicher Förderung. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und können weiter bespart werden. Allerdings stellt sich die Frage, ob ein bestehender Riester-Vertrag mit hohen Kosten und niedriger Rendite weiter bespart werden sollte oder ob ein Wechsel zum neuen Depot sinnvoller ist. In Augsburg beraten wir Sie zu den Übergangsregelungen.
Wyrok Federalnego Trybunału Sprawiedliwości w sprawie klauzul dotyczących współczynnika emerytalnego
Der BGH hat mit Urteil vom 10.12.2025 (IV ZR 34/25) entschieden, dass Klauseln zur nachträglichen Herabsetzung des Rentenfaktors in Riester-Verträgen unwirksam sind (§§ 307, 308 Nr. 4 BGB). Betroffen sind insbesondere fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen, bei denen Versicherer den bei Vertragsschluss zugesagten Rentenfaktor nachträglich reduziert haben. Wenn Ihr Versicherer den Rentenfaktor Ihres Riester-Vertrags herabgesetzt hat, können Sie die Herabsetzung anfechten. Mehr dazu auf unserer Seite zum Thema Riester-Rentenfaktor.
Najczęściej zadawane pytania
Więcej informacji
Te tematy również mogą Cię zainteresować:
Informacje te nie stanowią porady prawnej w indywidualnych przypadkach.
MAXERA Prawnicy wspiera klientów w całych Niemczech - cyfrowo, wydajnie i z jasną strategią.
Wyspecjalizowany, szybki, przejrzysty
Nasza kancelaria prawna przy Maximilianstraße w Augsburgu łączy osobiste doradztwo na miejscu z cyfrowym zarządzaniem klientami. Niezależnie od tego, czy chodzi o prawo pracy, czy prawo ubezpieczeniowe - zatrudniamy wyspecjalizowanych prawników, którzy nie tylko znają swoją dziedzinę prawa, ale żyją nią na co dzień.
Zadzwoń do nas, napisz lub skorzystaj z formularza - skontaktujemy się z Tobą w ciągu 24 godzin.
Opisz sytuację
Krótko opisz swoją prośbę - skontaktujemy się z Tobą w celu dokonania wstępnej oceny.
