Współczynnik emerytalny Riester bezprawnie obniżony
Nielegalne obniżenie współczynnika emerytalnego Riester – Państwa prawa po wyroku Federalnego Trybunału Sprawiedliwości w Augsburgu
Twój ubezpieczyciel obniżył z mocą wsteczną współczynnik emerytalny w Twojej umowie Riester – a tym samym zmniejszył Twoją przyszłą emeryturę, mimo że opłacałeś składki zgodnie z umową. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) w wyroku z dnia 10 grudnia 2025 r. (IV ZR 34/25) wyjaśnił: Klauzule uprawniające ubezpieczyciela do jednostronnego obniżenia współczynnika emerytalnego są nieważne. Dotyczy to setek tysięcy umów zawartych z Allianz, Zurich, AXA i innymi ubezpieczycielami. Jako adwokaci specjalizujący się w prawie ubezpieczeniowym w Augsburgu dochodzimy Państwa pierwotnego gwarantowanego współczynnika emerytalnego i żądamy wypłaty zaległych kwot za już obniżone emerytury.
Czym jest współczynnik emerytalny i dlaczego jest tak ważny?
Współczynnik emerytalny określa, jaką miesięczną emeryturę otrzymają Państwo z każdego 10 000 euro zgromadzonego kapitału. Jest on ustalany w momencie zawarcia umowy jako gwarantowany współczynnik emerytalny i stanowi podstawową wartość obliczeniową dla Państwa przyszłej emerytury. W przypadku ubezpieczeń emerytalnych typu Riester powiązanych z funduszami nie mają Państwo gwarantowanego kapitału – wartość inwestycji w fundusz ulega wahaniom. Współczynnik emerytalny jest jedynym elementem, który zapewnia pewność planowania: niezależnie od tego, jak rozwijają się fundusze, za każde 10 000 euro kapitału otrzymają Państwo obiecaną kwotę emerytury. Jeśli współczynnik emerytalny zostanie obniżony, Państwa emerytura zmniejszy się proporcjonalnie – przy tym samym kapitale.
Wyrok Federalnego Trybunału Sprawiedliwości z dnia 10 grudnia 2025 r. – Obniżki współczynnika emerytalnego są nieważne
W wyroku z dnia 10 grudnia 2025 r. (IV ZR 34/25) Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł w sprawie wniesionej przez Centrum Konsumenckie Badenii-Wirtembergii przeciwko Allianz Lebensversicherungs-AG: klauzule w ubezpieczeniach emerytalnych typu Riester powiązanych z funduszami inwestycyjnymi, które uprawniają ubezpieczyciela do jednostronnego obniżenia współczynnika emerytalnego, są nieważne. Federalny Trybunał Sprawiedliwości szacuje liczbę umów, których dotyczy ta sprawa, na sześć do siedmiu cyfr.
Opowiedz nam o swojej sytuacji - bez zobowiązań i na terenie całego kraju.
Sprawdź współczynnik emerytalny
Czy obniżono Państwa współczynnik emerytalny? Proszę porównać gwarantowany współczynnik emerytalny podany w polisie ubezpieczeniowej z aktualnym pismem informacyjnym.
Zainteresowani ubezpieczyciele – kto obniżył współczynnik emerytalny?
W ostatnich latach wielu ubezpieczycieli obniżyło współczynniki emerytalne. Poniższy przegląd przedstawia najbardziej znane przypadki – nie ma pełnego wykazu, ponieważ wiele obniżek wprowadzono bez publicznego ogłoszenia. W Augsburgu sprawdzimy Państwa umowę niezależnie od tego, czy Państwa ubezpieczyciel znajduje się na tej liście.
Allianz, Zurich i AXA – najbardziej znane przypadki
Firma Allianz Lebensversicherung obniżyła już w 2017 r. współczynnik emerytalny w przypadku około 700 000 umów powiązanych z funduszami (taryfy IndexSelect, Invest, InvestGarantie, Invest alpha-Balance, umowy zawarte od 07/2001 do 12/2011) już w 2017 r., a w 2021 r. ponownie obniżyła go o 9 procent (umowy od 07/2001 do 06/2013). Wyrok Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH) z dnia 10.12.2025 r. został wydany w postępowaniu wzorcowym przeciwko Allianz. Zurich Lebensversicherung obniżyła współczynnik emerytalny w umowach z okresu od 04/1998 do 12/2016 – Sąd Krajowy w Kolonii uznał tę klauzulę za nieważną już 08.02.2023 r. (sygn. akt 26 O 12/22). W styczniu 2024 r. firma AXA Lebensversicherung otrzymała upomnienie od Centrum Konsumenckiego Nadrenii Północnej-Westfalii (Verbraucherzentrale NRW) w związku z niezgodnymi z prawem obniżkami współczynnika emerytalnego.
Inni ubezpieczyciele, których dotyczy ta sytuacja
Oprócz Allianz, Zurich i AXA, obniżki współczynnika emerytalnego odnotowano między innymi w przypadku LPV Lebensversicherung (dawniej Postbank, również otrzymała upomnienie w styczniu 2024 r.), VHV oraz R+V. Lista ta nie jest wyczerpująca. Wielu ubezpieczycieli posiada w swoich ogólnych warunkach ubezpieczenia klauzule dostosowawcze, które zgodnie z wyrokiem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości należy obecnie uznać za nieważne. Proszę sprawdzić swoją polisę ubezpieczeniową: porównajcie Państwo podany tam gwarantowany współczynnik emerytalny z aktualnym pismem informacyjnym. Jeśli aktualna wartość jest niższa, oznacza to, że Państwa współczynnik emerytalny został obniżony.
Państwa roszczenia – o co walczymy dla Państwa w Augsburgu
Jeśli współczynnik emerytalny został obniżony niezgodnie z prawem, przysługują Państwu jasno określone roszczenia. W Augsburgu konsekwentnie dochodzimy ich przed Państwa ubezpieczycielem.
Przywrócenie współczynnika emerytury gwarantowanej
Państwa główne roszczenie: współczynnik gwarantowanej renty, który został Państwu zapewniony w polisie ubezpieczeniowej w momencie zawarcia umowy, pozostaje niezmieniony. Klauzula dostosowawcza jest nieważna, a obniżka nie wywiera żadnego skutku. Wzywamy ubezpieczyciela do pisemnego potwierdzenia, że pierwotny współczynnik renty ma zastosowanie do Państwa umowy. Jeśli ubezpieczyciel odmówi, wniesiemy powództwo o ustalenie zgodnie z § 256 ZPO. Zgodnie z wyrokiem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH) szanse na sukces są znakomite.
Dopłata i odszkodowanie w przypadku już wypłacanej emerytury
Jeśli już otrzymują Państwo emeryturę obliczoną na podstawie obniżonego współczynnika emerytalnego, przysługuje Państwu prawo do wypłaty różnicy za każdy miesiąc od momentu obniżenia – wraz z odsetkami za zwłokę. Ponadto można rozważyć roszczenie o odszkodowanie zgodnie z § 280 BGB. Standardowy termin przedawnienia wynosi trzy lata (§ 195 BGB), ale zaczyna biec dopiero wtedy, gdy dowiesz się o obniżeniu i jego niezgodności z prawem. Zgodnie z wyrokiem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH) z grudnia 2025 r. przedawnienie wielu roszczeń nastąpi najwcześniej pod koniec 2028 r. Mimo to warto działać szybko.
Najczęściej zadawane pytania
Więcej informacji
Te tematy również mogą Cię zainteresować:
Informacje te nie stanowią porady prawnej w indywidualnych przypadkach.
MAXERA Prawnicy wspiera klientów w całych Niemczech - cyfrowo, wydajnie i z jasną strategią.
Wyspecjalizowany, szybki, przejrzysty
Nasza kancelaria prawna przy Maximilianstraße w Augsburgu łączy osobiste doradztwo na miejscu z cyfrowym zarządzaniem klientami. Niezależnie od tego, czy chodzi o prawo pracy, czy prawo ubezpieczeniowe - zatrudniamy wyspecjalizowanych prawników, którzy nie tylko znają swoją dziedzinę prawa, ale żyją nią na co dzień.
Zadzwoń do nas, napisz lub skorzystaj z formularza - skontaktujemy się z Tobą w ciągu 24 godzin.
Opisz sytuację
Krótko opisz swoją prośbę - skontaktujemy się z Tobą w celu dokonania wstępnej oceny.
