Kwestionowanie raportu kredytowego
Zakwestionowanie informacji o zdolności kredytowej – poprawianie i usuwanie błędnych wpisów
Błędne informacje o zdolności kredytowej mogą zniweczyć szanse na uzyskanie kredytu, zawarcie umowy najmu czy nawiązanie relacji biznesowych. Oprócz Schufa również Creditreform Boniversum, CRIF Bürgel, infoscore Consumer Data i Regis24 przechowują dane osobowe i obliczają oceny kredytowe. Artykuły 15, 16, 17 i 21 RODO przyznają Państwu skuteczne prawa wobec każdej agencji informacji kredytowej. Sprawdzamy Państwa informacje kredytowe we wszystkich istotnych agencjach, wykrywamy błędne wpisy i egzekwujemy ich sprostowanie, usunięcie lub odszkodowanie.
Jakie agencje informacji kredytowej istnieją i jakie dane przechowują?
W Niemczech działa kilka dużych agencji informacji kredytowej, które gromadzą dane dotyczące zdolności kredytowej konsumentów i przedsiębiorstw. Każda agencja korzysta z własnych źródeł danych, modeli oceny i procedur punktacji. Błędny wpis w jednej agencji nie oznacza automatycznie, że ten sam błąd występuje we wszystkich pozostałych. Dlatego kluczowe znaczenie ma kompleksowa weryfikacja we wszystkich agencjach. Kto chce zakwestionować swoją informację o zdolności kredytowej, musi wiedzieć, kto przechowuje jakie dane.
Twoje prawa wynikające z RODO w stosunku do agencji informacji kredytowej
RODO zapewnia osobom, których dane dotyczą, szeroki zestaw narzędzi w stosunku do każdej agencji informacji kredytowej. Cztery prawa mają kluczowe znaczenie dla zakwestionowania informacji o zdolności kredytowej: prawo do informacji, prawo do sprostowania, prawo do usunięcia oraz prawo do wniesienia sprzeciwu. Prawa te mają jednakowe zastosowanie w stosunku do Schufa, Creditreform, CRIF Bürgel i każdej innej agencji informacji kredytowej. Jeśli agencja informacji kredytowej nie zareaguje w terminie przewidzianym przez prawo, można złożyć skargę do właściwego organu ochrony danych.
Opowiedz nam o swojej sytuacji - bez zobowiązań i na terenie całego kraju.
Sprawdzenie zdolności kredytowej
Sprawdź, czy Twoja informacja o zdolności kredytowej podlega zaskarżeniu.
Częste błędy w raportach kredytowych
W praktyce błędne informacje o zdolności kredytowej nie są rzadkością. Problemy sięgają od oczywistych pomyłek po subtelne błędy w obliczeniach, które można dostrzec dopiero po dokładnej analizie. Każdy błędny wpis może znacznie pogorszyć ocenę zdolności kredytowej i spowodować konkretne straty finansowe. Osoby, które chcą zakwestionować swoją ocenę zdolności kredytowej, powinny systematycznie sprawdzać i dokumentować wszystkie wpisy.
Błędne wpisy, pomyłki dotyczące osób i zduplikowane wpisy
Częstym problemem są błędne wpisy: należności, które nie istnieją, zostały już uregulowane lub przypisano do nich niewłaściwą kwotę. Pomyłki dotyczące osób (osoby o tym samym imieniu i nazwisku) zdarzają się szczególnie w przypadku popularnych nazwisk i mogą zafałszować całą historię kredytową. Podwójne wpisy powstają, gdy ta sama należność jest zgłaszana oddzielnie przez wierzyciela i firmę windykacyjną. Wszystkie te błędy podlegają sprostowaniu zgodnie z art. 16 RODO i mogą zostać usunięte zgodnie z art. 17 RODO. W przypadku udowodnionej szkody można rozważyć odszkodowanie zgodnie z art. 82 RODO.
Nieaktualne wpisy i nieuprawnione zapytania
Wpisy, których okres przechowywania upłynął, muszą zostać usunięte. Dotychczasowa zasada przewidywała trzy lata od zakończenia sprawy – wyrok ETS w sprawie C-634/21 skrócił ten okres do sześciu miesięcy w przypadku wpisów dotyczących upadłości. Kolejnym problemem są nieuprawnione zapytania bez podstawy prawnej zgodnie z art. 6 RODO: każde zapytanie kredytowe jest zapisywane i może wpływać na ocenę kredytową. Jeśli zapytanie zostało złożone bez Państwa zgody lub bez nawiązania umowy, jest ono niezgodne z prawem i musi zostać usunięte.
Wykorzystanie prawa do zaskarżenia i dochodzenie odszkodowania
Zakwestionowanie błędnej informacji o zdolności kredytowej przebiega według ustalonego schematu: należy uzyskać informację o własnej historii kredytowej, zidentyfikować błędy, zażądać sprostowania lub usunięcia danych, a w przypadku odmowy – eskalować sprawę. Jeśli błędny wpis nie zostanie skorygowany w wyznaczonym terminie, oprócz prawa do sprostowania i usunięcia danych przysługuje Państwu również prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. W przypadku przedsiębiorstw można dodatkowo rozważyć roszczenie wynikające z § 824 BGB (ryzyko kredytowe).
Przebieg i terminy wniesienia odwołania
W pierwszej kolejności należy zwrócić się do każdej odpowiedniej agencji informacji kredytowej o bezpłatną kopię danych zgodnie z art. 15 RODO. Należy zidentyfikować błędne wpisy i złożyć wniosek o sprostowanie lub usunięcie, podając konkretny wpis i powód. Agencja informacji kredytowej musi odpowiedzieć w ciągu miesiąca (art. 12 ust. 3 RODO). Jeśli odmówi, możesz złożyć skargę do organu ochrony danych lub wnieść pozew do sądu cywilnego. Roszczenia podlegają trzyletniemu terminowi przedawnienia zgodnie z § 195 BGB.
Odszkodowanie za błędną informację o zdolności kredytowej
Artykuł 82 RODO przewiduje prawo do odszkodowania za szkody materialne i niematerialne wynikające z niezgodnego z prawem przetwarzania danych. Typowymi szkodami materialnymi są wyższe oprocentowanie kredytu, odmowa udzielenia finansowania lub utrata relacji biznesowych. Sądy coraz częściej przyznają również odszkodowania za szkody niematerialne – na przykład za stres związany z bezpodstawną odmową przyznania mieszkania. Dla przedsiębiorstw art. 824 niemieckiego kodeksu cywilnego (BGB) przewiduje dodatkowe roszczenie z tytułu zagrożenia kredytowego, jeżeli nieprawdziwe twierdzenie dotyczące faktów szkodzi reputacji biznesowej.
Najczęściej zadawane pytania
Więcej informacji
Te tematy również mogą Cię zainteresować:
Informacje te nie stanowią porady prawnej w indywidualnych przypadkach.
MAXERA Prawnicy wspiera klientów w całych Niemczech - cyfrowo, wydajnie i z jasną strategią.
Wyspecjalizowany, szybki, przejrzysty
Nasza kancelaria prawna przy Maximilianstraße w Augsburgu łączy osobiste doradztwo na miejscu z cyfrowym zarządzaniem klientami. Niezależnie od tego, czy chodzi o prawo pracy, czy prawo ubezpieczeniowe - zatrudniamy wyspecjalizowanych prawników, którzy nie tylko znają swoją dziedzinę prawa, ale żyją nią na co dzień.
Zadzwoń do nas, napisz lub skorzystaj z formularza - skontaktujemy się z Tobą w ciągu 24 godzin.
Opisz sytuację
Krótko opisz swoją prośbę - skontaktujemy się z Tobą w celu dokonania wstępnej oceny.
